自去年以来，上海银监局有力指导、督促在沪银行业金融机构提高 “三个办法、一个指引”贷款新规的贯彻执行力度，使其逐渐形成了有效的执行、反馈、指导、检查、整改、提高的良性机制，初步实现了制度建设体系化、资金支付规范化、贷后管理动态化、宣传培训定期化、专项自查常规化的目标。在贯彻执行“三法一引”的同时，浙江泰隆商业银行上海分行根据总行近期关于 “三个办法 一个指引”下阶段指导意见及加强首贷和实地调查痕迹管理等文件精神，进一步强化了依法合规经营管理理念，提升内部控制能力和监督管理水平，有效防范违规操作带来的风险隐患，多项并举强化“三法一引”执行力度。
建立长效机制
强化新规意识
为了确保贷款新规在分行的持续、有效执行，充分结合泰隆经营目标和发展战略，上海分行不仅加大了自查交叉检查考核、行班子问责考核力度，而且还增加了过程与痕迹管理考核维度，以考核为手段和导向，进一步强化分行执行贷款新规意识。
组织专项学习，贯彻新规执行。一是组织制度学习方面。贷款新规实施后泰隆银行根据新规要求并结合信贷管理制度和实际情况，新出台了细则和规程，重点强化了贷款的合同管理、支付管理及贷后管理，对其他贷款环节也提出了更高要求，并多次组织此方面制度的学习。二是调整了受托制度标准。近日，根据文件精神指导，泰隆银行上海分行调整了受托支付标准，对于个人消费性贷款、流动资金贷款受托支付金额标准进行了更加严格的规定。
规范支付环节，强化流程管理。一是在业务流程方面，为规范信贷流程、体现贷款新规全流程管理，上海分行严格按照要求，在贷款支付环节增设独立的支付审核岗，负责审核借款人提交的用款计划、支付对象、支付金额、支付时间和相应的商务合同或发票是否匹配，实现贷款发放和支付分离。二是在流程管理方面，上海分行贷款新规更加强调贷款精细化管理并对每个环节明确了具体要求。对于采用自主支付的，要求借款人提供信贷资金具体使用计划；若采用受托支付的，分行在信贷业务办理流程的基础上，增设了支付申请、支付审核、贷款发放和支付环节。借款人需提交信贷资金受托支付申请和相应的商务合同或发票。
加强痕迹管理
防范控制风险
为了加强调查过程和结果的痕迹管理，落实信贷业务精细化管理，有效防范和控制风险，泰隆银行上海分行在加强首贷面谈和实地调查痕迹管理方面做出了相关规定。
一是建立首贷面谈制。对于风险敞口在50万元（不含）以上的首笔贷款业务，根据额度大小要求业务团队负责人、支行行长和分行市场管理部相关人员与客户进行面谈，并进行面谈记录。二是加强实地调查痕迹管理。对于首笔授信业务实地调查，在客户经营场所或住所拍照留痕，照片专夹保管；对于抵押贷款，对抵押物进行实地拍照留档，照片与信贷档案一并保管。
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