2010年底，一个5000万的大订单一下子把付钢推到进退两难的境地。

　　——这订单规模比往年翻了一番，自有资金不足应对，向银行商贷又缺乏必需的抵押物；但他实在不舍得放手这眼看到手的利润。

　　硬着头皮申请商贷的结果，是个喜讯。

　　这忽如其来的轻松，让习惯居安思危的付钢们陷入了新的紧张：在国家持续收紧银根的背景下，门槛，会持续低下去么？

　　不愁项目愁融资

　　“哎——为融资的事情已经奔忙了两三个月了，”付钢长吁一口气，端起绿茶，到嘴边又放下，烦闷道，“原来我主要的精力是跑项目，现在项目不愁了，愁融资。”

　　付钢所在公司，是一家典型的科技型小企业。2003年，付钢与几个朋友合资建立这家公司时，不曾想过“高科技”也有软肋。

　　“像我们软件企业、小企业，公司最重要的资产就是计算机和‘人脑’，没有什么可抵押的东西，对银行来说，贷款风险很大——你研发软件，很先进，很好，但在哪里呢？人家看不到，看不懂啊。”

　　长宁区金融办副主任王友才坦陈，中小企业“没有抵押”、“财务不健全”、“信誉度不足”等特点，使得它们难以达到银行商贷的标准，无法从银行融资。

　　此前，付钢一直小心翼翼地在自有资金可支配的边界里经营公司。直到2010年底，骤然放大一倍的订单量打破了这个平衡，寻求商贷成为新的出路。

　　要完成这个5000万规模的订单，付钢需贷款1200万左右。眼下，他只拿到了500万。

　　付钢告诉《机构投资》，今年感觉明显与去年不一样——至少一些商业银行，包括外资行、中资行在内，他们的信贷部门肯见面、坐下来谈了。“以前银行一听说只有这点贷款，且没有抵押，直接就拒绝了。”

　　付钢的直觉，在贷款中介蒋顺华那儿得到了证实。

　　蒋顺华的贷款中介公司专事服务那些贷款遇到难题的中小企业。但今年，公司就一直没怎么“开张”，即使有几家来咨询的，成功率也不高。

　　他分析认为，“虽然银根收紧，但银行对中小企业放贷较松，企业不用中介帮忙就能贷到款，中介的日子自然不好过”。

　　据悉，付钢所拿到的贷款还有抵押要求的，但可以用付钢的个人房产作抵押。该处房产银行估值300万，同时放开200万的敞口，合计银行可以给付钢500万元贷款。

　　大门将继续打开

　　在得到这家商业银行同意贷款的批复前，付钢几乎踏破了上海近半数银行的门槛，吃了不少闭门羹。

　　“缓解中小企业融资难的政策能持续多久？我都不自信。”拿到首期贷款的付钢，心中依然忐忑不安。

　　“就在不久之前，所有银行的大门还是关着的——银行说，你这样的我不给贷。但一夜间，所有的门都打开了。这个门能开多久？”蒋顺华也在观望。

　　“如果未来贷款额度放开，国家不再约束流动性，那么部分银行很可能重返‘大客户’的老路。” 招商银行（600036）小企业信贷中心上海区域总部总经理助理李振宇承认。

　　但若因此下结论这是“小企业的噩梦”，也说不上。

　　李振宇指出，很多银行都为小企业信贷业务配套的专门的人员和机构——小企业信贷的机构越来越多，自然就有一定的额度保障。

　　“即使未来贷款额度放开，虽然一般银行的贷款口径会转向大企业，但小企业信贷机构这部分力量不会转换，给小企业提供贷款就是它们存在的意义。”

　　据悉，今年招行将为小企业信贷中心单独制定贷款额度，将在上一年放贷规模的基础上，略有上浮。

　　另一个好消息是，3月31日，为融资性担保公司清理整顿大限。

　　长宁区金融办副主任王友才指出，担保平台的整体清理整顿，将更有利缓解中小企业融资难的问题。

　　“此次整顿提高了担保门槛，可以覆盖到更多有融资担保需求的中小企业，同时也给银行吃了定心丸，帮助银行降低中小企业信贷风险。”

　　上海中小企业总会的统计显示，截至2009年底，上海拥有各类担保机构84家，其中开展中小企业融资担保业务的约为35家。当年中小企业信用担保总额为405亿元，同比增长67%。

　　只是，眼下，付钢的公司仍面临着700万的贷款缺口。

　　“听说建立了信用，后续贷款会更容易。”付钢憧憬着。