因为从事财富管理的工作,我常常会被问到很多关于财富积累的问题,会深切感受到客户心中想知道准确答案的那种渴望;因为是第三方的角色,不代表任何金融机构,每当我回答这些问题的时候,我也会在心中问自己,这是您心中真正所想吗?您是客观中立的在描述这个问题吗?我不知道其他的从业人员怎样面对客户关于致富方面的问题,其实,我心中最想说的,也是我心中真正所想,我认为致富是一種心理遊戏,妳的性格、思想和信念，決定了你拥有财富的数量.

　　如果您想改变您的财务状况,首先要改变您管理财富的观念.

　　2010年6月29日,美国纽约南区联邦法院在判处美国历史上最大的“庞氏骗局”策划者、纳斯达克股票市场公司前董事会主席，71岁的伯纳德•麦道夫有期徒刑150年。

　　为什么这样一个很容易被发现的旁氏骗局却让那么多的金融机构和富豪蒙受巨大损失呢？在这里,我不想把思维停留在责怪麦道夫,当然,投资者可以说这不是自己的错,但是当财富失去的时候,追究是谁的责任,还有什么意思吗?虽然法院对麦道夫罚款1710亿美元并没收了全部家产,但是对于大多数受害者来说，获得补偿的可能性十分渺茫。

　　我想通过这件事情, 通过2008年金融危机,让我们了解到多年辛勤积累的财富有可能会转瞬即逝。

　　据说,巴菲特在十几岁的时候就给自己确立了几条投资原则，并一直坚持这些原则，几十年没有变化。我的一位导师所在的外资金融机构也曾经准备购买麦道夫的基金，但是当他们去评估这只基金的时候，发现其不能提供产生持续稳定业绩的原因，有一种神秘感，而他们银行的投资边界是,如果这只基金不能够给出产生业绩的合理原因，银行是不能投资的，也正是基于这样的一个边界设定， 他们没有遭受损失。

　　在日常的工作中,我和我们的产品研究团队常常会碰到这样的困惑,无论是理财师还是客户,对于一个金融产品的评估,关注点往往是期限和收益率，而对于为什么会产生这样的收益及所挂钩的基础资产却并不在意.这样的情况也可以说是目前财富管理行业对产品评估的现状。

　　所以有时候我想,真正要成为客观独立的理财顾问,挑战是非常大的,因为客观独立,意味着您很多时候的观点都是客户不喜欢听的.比如,基金行内就有一句名言好卖的基金可能是让客户亏损的,往往是卖不掉的基金让客户获利.”有些理财顾问为了生存,不得不随波逐流.当然最后时间会证明一切,要想在这个行业长期发展,还要敢于坚持做正确的事.

　　大型金融机构非常值得骄傲的一点：“我们有品牌，有客户，基本上我们说什么客户就买什么”。其实,这样的金融产品沟通方式是相当危险的.也因为这样,一当理财产品出现亏损,就算是合理的市场下跌风险,也会有客户到银行门口示威,而管理层又因为”稳定”等原因,要求银行承担不应承担的责任,循环往复,投资人永远不愿对自己的选择负责,财富管理行业在中国也永远不能真正成熟成长起来.

　　如果不能有效改变财富管理行业的市场习惯与现状,可能会让一些金融机构为了短期利益继续选择不可持续发展的战略.05年以前,我们经历了让中国证券行业重新洗牌的委托理财事件，年保证 8%的收益迷惑了多少有经验的专业机构客户?现在回过头看，这也可以叫做”旁氏骗局”。08年,我们经历了又一次金融危机，作为一个投资人,从对自己财富负责的角度,您一定不要因为太忙了,没时间,就不去了解您所投资的金融产品挂钩的是什么样的基础资产，了解其为什么会产生这样的收益? 如果不是基于投资人的教育与成长,我不知道还有多少人会前仆后继倾心于”旁氏”的美丽谎言?同样,还有多少”麦道夫似银行家在逍遥自在.

　　任何一个有责任感的财富管理机构，投资人教育与风险揭示,真的是要持续付出努力的方向.

　　麦道夫事件与08年的金融危机提示我们,在信誉卓著的百年金融机构购买的产品,也可能让您倾家荡产! 这次金融危机也暴露出很多大牌金融机构把自身利益至于客户利益之上，有时候甚至是游走在一些法律的边缘，或者说他们很多金融产品并没有完全理解就直接推荐给客户。投资真的不可以掉以轻心，为自己负责,建立良好的财富管理习惯非常重要。

　　在文化上，我们会倾向于认为一个人有成就是因为在财务上成功了，觉得赚到钱就可以一辈子不愁。其实这是一个错觉，因为当你拥有财富，但却没有建立管理财富的良好习惯的时候，就非常有可能从拥有财富而变成贫穷。而这个时候的心情，可能比你从来不曾拥有财富更加痛苦。经常会有报道，说一些收入高，曾经耀眼的体育、演艺明星陷入财务困境。为什么呢？一种原因可能是他们的困境被媒体放大了，另一个原因就是没有真正懂得如何管理他们在早年积累的这些财富。要避免这样的命运，有很多经过检验的可靠的方法需要去借鉴，核心还是要形成适合自己的财富管理观念。

　　也许您会说,只要找到一位“值得信赖的理财顾问”就可以了。这固然不错，但要找到一个好的独立理财顾问真的并非易事。就算理财顾问拥有专业资格也并不能保证能力优秀。理财顾问也要建立自己的财富管理观念。而您要谨慎评估的是理财顾问的价值观是否与您的理念配合.

　　当然,众多的理财顾问们有理由为自己恪尽职守为客户利益着想感到自豪，并持续为客户提供着有价值的服务。几乎所有人都可以从这样的关系中受益。但是08年在金融行业发生的黑天鹅事件,用极端的方式,让我们认识到,在投资和监管自己辛苦赚来的财富时，不能将所有的责任一推了之。学习一定的财富管理知识，确定自己在金钱方面的价值观,树立一些自己在财富管理方面必须坚持的边界和原则,为自己的财富安全承担责任.这样做就算不能让您完全规避系统性风险,但至少能让你不至于上当受骗。