信贷收紧信号明显 银监会全方位风险警示
　　昨日（3月1日），据媒体报道，银监会近期举行的经济金融工作会议提出，过去两年的信贷规模增速过快，已经突破了监管极限，并要求商业银行抓紧回头看，重点审视信用和流动性风险。有分析师表示，在回头看的过程中，银行在今年发放贷款时会更加谨慎。
　　消息称，在该会议上，银监会再次提示了地方融资平台贷款以及房地产贷款的风险。
　　信贷收紧信号明显
　　今年的信贷规模，一直都会很紧。某金融业分析师向 《每日经济新闻》记者分析，银监会让商业银行回头看主要是想让银行把控存量贷款的潜在风险，对今年的信贷规模影响，则体现在收紧的过程。
　　近日，有消息显示，2011年工行、建行、农行、中行的新增信贷规模分别为8800亿、7500亿元、6200亿元、6000亿元左右。根据四大行约占总贷款40%的比例，分析人士认为，今年全年新增信贷为7.1万亿左右，低于去年7.95万亿的规模。
　　的确，由于今年没有信贷总目标的制约，现在很多银行放贷都比较谨慎。拿不准信贷规模的银行，会按照去年90%的规模来贷款。一位银行业内分析人员告诉记者。
　　在记者的采访中，多位银行业分析师均表示，银监会对于今年风险管控的部署，将从指标上限制银行放贷。
　　对于2月份新增信贷的预测，据Wind数据统计，4家机构预测的平均值为6937.5亿元，其中最高预测值为8500亿元，最低预测值为6000亿元。
　　前两年的信贷今年底或明年初开始就会陆续到期，其问题也会在这个时候凸显出来。银监会让银行抓紧回头看，主要还是梳理一些潜在的风险。渤海证券一位银行业分析师表示。
　　上述分析师表示，在回头看的过程中，银行对风险管控经验以及风险点的总结，会让银行在今年发放贷款时更加谨慎。
　　全方位风险警示
　　我认为今年银监会对银行业风险作出了全方位的考量。渤海证券分析师称。
　　根据媒体此前的报道，银监会再次对地方融资平台贷款以及房地产贷款作出了进一步的风险提示。在计算贷款风险权重方面，银监会要求银行自今年一季度起对于全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款做到100%、140%、250%和300%的拨备。并对到期的平台贷款不允许展期和贷新还旧。
　　有研究表明，对于平台贷的风险主要集中在县级以下或者经济并不发达的省市，并且以土地作为抵押的贷款。工商银行最新公布的数据显示，工商银行目前的政府融资贷款为8000多亿元。并且6个经济发达省差不多占到65%，而县级以下的较少。
　　在房地产方面，报道显示，银监会会议上提出非理性因素正继续扩大,而信贷风险进一步积累。银监会要求银行在加强房地产开发企业风险控制的情况下，对房地产贷款进行综合压力测试，并建立必要的风险应急机制。
　　现在银行对开发贷比较谨慎。主要是房地产调控趋严，如果房价下跌，开发贷出现风险的可能性较大。个人房贷对银行来说，风险暂时倒不是很大。上述银行分析师称。
　　而从银监会会议内容中可以看到，今年对银行综合化运营的风险控制也在进一步加强。银监会提出要建立综合化经营试点主动退出机制。并且原则上将不再允许证券、基金、信托、保险及非金融类企业做银行集团的控股股东。
　　据了解，综合化经营试点主动退出机制，主要让试点银行所投资对象的资本回报率、资产回报率在一定宽限期(五至七年)后，应高于或至少达到商业银行良好经营的水平，并高于其所在行业良好经营的平均水平，否则要主动退出相关投资行业。
　　上述渤海证券分析师表示，综合化经营试点主动退出机制之前已经被提及，主要是对于银行经营一些企业，比如保险、小额贷款公司等，银行要承担相应的风险。也避免银行去追逐热点行业，加大风险管控力度。
　　分析师：流动性风险不显著
　　银行的流动性风险主要体现在银行资产负债结构是否匹配以及同业拆借市场渠道是否顺畅这两个方面。国泰君安银行业分析师伍永刚对记者分析。
　　伍永刚认为，流动性风险管控首先是看资产负债管理水平，银行需要从短期流动资本与盈利间找到一个平衡点。同时，同业拆借渠道的通畅也可以防控流动性风险。
　　银监会规定，银行在今年要实施按月度监测日均存贷款流动性水平，并加强现金流预测和限额管理。同时银监会也提示银行要充分考虑各类风险要素之间的关联性，适时开展流动性风险的压力测试。
　　之前，也有报道称，银监会新四大监管工具方案已经获得国务院的批准。伍永刚称，报道显示的资本充足率比原来方案宽松了很多，但是比起《巴塞尔协议Ⅲ》略高一点，这对银行减压不少。目前上市银行中，大行基本上都满足相关指标，短期来看招行、民生银行、深发展面临再融资压力，不过今年并不会出现整个行业的再融资潮。
　　某金融业分析师分析认为，银监会对流动性风险的管控，会推低银行风险偏好，有利于银行业长期发展。伍永刚称，目前来看，我国银行业的资产负债管理水平还没有出现问题，而同业拆借渠道也畅通，因此流动性风险并不明显。（每日经济新闻）

　　银行房贷反价全国蔓延 监管层督促诚信放贷
　　房贷维权风波在全国继续纵深演化。
　　3月1日，广东银监局有关人士表示，已要求相关银行分类处理客户纠纷，有书面合同约定利率的应按合同执行。下一步将重点净化市场，督促辖区各商业银行规范房贷业务流程，违者严肃处理。
　　就在2月28日下午，多名等贷族客户到广东银监局信访，投诉广东多家银行反价，不按约定利率优惠放贷。
　　同日，山东青岛数十名客户到青岛银监局反映情况，获得较满意答复。此批客户大多在当地农行申请了贷款，农行承诺，1月21日前办完抵押登记的客户，可在3月1日-15日获得放款，按原定8.5折优惠利率执行。此前，客户房贷利率被上涨至基准利率。
　　房贷地区差异
　　记者了解到，青岛房贷市场较为规范，不存在空白合同问题，而广东市场上空白房贷合同盛行，由此导致客户证据不足，维权乏力。
　　我买的是一套二手房，1月中旬我签的购房合同和贷款合同，首付3成，贷款55万，利率打8折。在广州农商行申请了房贷的郭先生告诉记者。如在去年12月份申请贷款，按银行要求先期给予贷款额的10%的一年定期存款，还可得到7.5折优惠，不过到1月份政策取消了。
　　2月20日，郭先生接到银行通知，房贷利率折扣取消，要按基准执行，如同意，3天内银行即可放款，否则就要排队等下去。银行不守诚信，我当然不同意，利率上调后，我每月还款额由3800元增加到了4100多元。
　　与郭先生有同样遭遇的客户聚集在利率折扣调整广州受害QQ群里互通信息，发泄不满，对象有广州农商行、工行、建行、农行、交行、中行等。2月28日，多名客户来到广东银监局反映情况。
　　2月28日，广东银监局相关人士对媒体表示，将要求银行妥善解决房贷利率纠纷问题，原则上分三类客户区别处理。对于没约定利率或银行有豁免条款的情况，银监局要求银行和客户协商，最好能给客户做出让步，并要求银行一定要在15天内给客户最终答复。
　　相对广东房贷市场的众多复杂分类，青岛市场显得单纯许多。
　　2月28日，青岛等贷客户刘芳(化名)告诉本报记者，1月17日她做完抵押登记与当地农行签订了贷款合同，约定8.5折利率，2月11日他接到中介转达的银行通知，要按基准利率的1.1倍方予放贷，经过数十人的集体争取，2月18日银行降低标准至基准利率，仍未得客户同意。
　　空白合同漏洞
　　作为风波发源地的深圳，深圳银监局3月1日向记者介绍处理进展称，在2月22日以后的短短2天时间内，各相关银行已主动与500多名涉及房贷纠纷的客户进行一一的沟通解释，对符合要求的部分贷款客户也作出了放款安排。
　　对比观察广东、深圳、青岛三地的房贷处理可知，房贷流程的规范与否，成为纠纷能否顺利解决的关键。
　　青岛多名客户告诉记者，其与银行办理房贷手续时较为规范，银行不会要求客户签署空白合同，利率也是书面约定在正规书面合同里，具有法律效力，银行也不敢随意反悔。
　　而广东和深圳多名客户反映，过户后他们到银行签合同时大都签的是空白合同，签了姓名和日期，有的连日期都没填，这就给银行留下口实。一名客户说，银行的理由是，合同需要打印字体，除了姓名日期，其他空白处不能手写，放款后银行会给客户正式的借款合同。
　　事实上，空白合同是广东多家商业银行数年来形成的行业潜规则，可谓是恶性竞争所致。深圳一银行个贷人士坦承。近年来，深圳乃至广东各城市，进驻的商业银行机构越来越多，竞争也日益激烈。为了多拉客户，多家银行简化房贷流程和手续，先出合同再审批做法在业内通行，而从规范性看，本应是银行先审批完毕，再与客户签订合同。(.21.世.纪.经.济.报.道　.卢.先.兵)
　　

　　北京再现房贷纠纷 客户诉至银监局
　　深圳发展银行通知我要签订新的合同，利率上浮15%，也就是说变成基准利率，当时签订合同的时候，我是享受八五折利率优惠。
　　2011年1月份，在北京购房的张光宇(化名)与深发展银行北京某支行签订了100万元的房贷协议，称享受八五折优惠，但后来他就面临着八五折优惠被取消的情况。
　　与张光宇面临同样问题的深发展银行房贷客户王晴(化名)和交通银行(5.58,0.03,0.54%)房贷客户温礼(化名)、李喆(化名)等北京购房者，于2月28日下午一同来到北京银监局，欲讨个说法。之后，昨日(3月1日)下午，面临相同问题的多名房贷客户，也到北京银监局咨询相关事宜。
　　据《每日经济新闻》记者获悉的最新情况，张光宇和王晴都已获得了深发展按原来八五折优惠发放的贷款。
　　交行利率优惠七折变八五折
　　交通银行没有跟我签订新的合同就直接放款了，按照放款利息来算是八五折，交通银行的客户李喆告诉记者。
　　李喆称，他在1月24日收到同意放贷通知书，通知书贷款的年利率是4.48%，是当时基准利率的0.7倍，相当于房贷利率享受七折优惠。之后他收到来自交通银行的短信，短信显示，李喆的房贷已于2月16日发放成功，首次还款金额为7011.46元，年利息上调到5.61%。根据李喆的计算，交行放款的利率是最近一次加息后基准利率的0.85倍。
　　同样，另外一位在交通银行申请房贷的客户温礼称，上周五接到交行提示重新签订房贷合同的通知，新合同把之前利率7折优惠改为八五折。
　　贷款优惠如果从七折调整到八五折的话，我每个月月供将增多811元，30年将一共多给银行29.19万元利息。李喆告诉记者。
　　我们觉得银行就像在坐地起价。温礼对记者表示出对交行这种改变利率优惠幅度的行为难以接受。
　　李喆告诉记者，曾经收到中介的电话，中介说有一份我以前签过的交割单弄丢了，要重新签银行才能放款。中介说他们可以帮我代签，并且说这个对我没影响，享受的仍然是七折的优惠。
　　记者致电与李喆对接房贷手续的交通银行客户经理，该客户经理称其没有接受采访的权利。而记者致电交行相关新闻负责人，该负责人并未接电话。
　　记者拨通了交通银行慧忠里分行的电话询问李喆的问题，慧忠里分行相关人员说：如果是七折改成了八五折这肯定是有原因的，也会让客户自己确认的。
　　北京银监局：会尽快办理投诉
　　我们今天的目的就是问问银监局对这个事情是怎么看的，能不能解决。张光宇在去北京银监局讨说法的路上，对其同伴称。
　　张光宇和王晴都是与银行签订了八五折利率优惠的贷款合同，银行要求签订新的合同取消优惠。
　　如果3月3日之前住房的卖家收不到银行放款的话，卖主就会到法院告我。张光宇对记者表示，之所以急着要去银监局讨个说法，还是迫于银行迟迟不放款，导致有可能对卖主违约。希望能够在卖主的最后期限之前，将银行贷款落实下来。
　　据记者了解，在深发展已签订贷款合同的温礼和张光宇在去北京银监局之前已经通过传真向该局反映了相关情况。温礼向上述北京银监局工作人员询问回复时间，该工作人员表示：按照信访条例是60天，我们会加快办理这个事情。温礼询问北京银监局是否跟银行联系过。该工作人员称：这是我们内部的流程，我不了解，不过请放心，没问题的。
　　深发展对部分客户八五折放款
　　据记者了解，就在向北京银监局咨询的当天，在深圳发展银行申请房贷的张光宇和王晴均收到了发放贷款的通知。
　　我打电话问过了，还款额是按八五折的，王晴告诉记者，她28日晚收到来自深发展的短信，短信上说其75万元的房贷已发放成功。
　　我2月28日也收到一个消息，说是放款了，我今天也确认了，(房贷利率)是原来的八五折。张光宇昨日告诉记者。
　　张光宇和王晴称，在收到深发展放贷短信后的第二天早上都接到了来自银监局的电话，银监局分别核实了张光宇的个人和贷款信息和询问了王晴的贷款进展情况。(.每.日.经.济.新.闻　.李.静.瑕 .梅.俊.彦)