黄金：按需配置是上选

　　业内人士称，黄金作为“硬通货”，可以成为跑赢CPI的资产配置之一。

　　招商银行（600036）太原分行产品经理游博说，目前国际金价相对稳定，配置一定比例黄金并长期持有是理财避险的上选。他建议普通家庭投资黄金以投资实物黄金和纸黄金为宜。

　　“实物黄金又分为投资金和文化金。”游博说，其中以金条居多，一般分为投资金条和收藏纪念金条。后者含有加工、设计等费用，其价格高于投资金条，更适合收藏。如果出于投资目的，最好选择投资金条，其售价随实时金价而定。

　　游博告诉记者，纸黄金投资门槛相对较低，一般最少为10克／手，金额3000元左右。他解释说，投资纸黄金就像炒股一样买卖交易，没有实物交割，通过低买高卖赚取金价波动的差价。

　　基金：“养基”要因人而异

　　招商银行太原分行国际金融理财师田占金提醒，投资基金有风险，要因人而异。

　　田占金说，目前基金主要分为货币基金、债券基金和股票基金三种类型。对于短期内有闲散资金的投资者，可以选择货币基金，

　　在当前加息通道下，债券型基金难有趋势性机会，建议尽量不要配置。田占金建议，如果投资者有一定的风险承受能力，可以选择股票型基金，通过基金定投将资金小额分批入市摊平市场风险。同时，他提醒基金定投要避免“朝三暮四”，盲目选择成绩较好的基金频繁操作。

　　理财：“多问”必不可少

　　针对目前种类繁多的银行理财产品，田占金建议，选择理财产品宜短不宜长，同时对所选理财产品尽量做到全面了解。

　　田占金建议，普通家庭选择银行理财产品最好考虑1至3个月的短期理财产品，因为当前市场普遍预期年内央行还将加息，理财产品预期收益率也会随之提高，短期理财产品便于对未来加息的新机会做好准备。如果选择投资期限较长的理财产品，其操作的灵活性就会大大降低。

　　针对目前市场上期限在7至14天的超短期理财产品，田占金认为这类理财产品更适合持有大量资金投资者购买。

　　田占金提醒，理财产品的预期年收益率不等于实际收益率，购买之前一定要多咨询，尤其对于预期收益率明显高于同类产品的更要问个仔细。比如要问投资方向、是否保本、收益最差的情况等。