近年来，我国银行业积极贯彻落实国家宏观调控政策，有效把控信贷节奏，优化信贷结构，提高风险抵御能力，在维护自身安全稳健运行的同时，积极促进国民经济又好又快发展，也因此能在国际金融危机中独树一帜。

　　众所周知，银行业是中国金融业的主体，工、农、中、建、交五家大型商业银行居于银行业的主导地位。不断推进大型商业银行改革，意义重大。“十一五”期间，工、中、建、交四家大型商业银行先后完成财务重组和股份制改革工作，并在香港联交所和上海证券交易所成功上市。2008年，在全球金融危机的背景下，国家果断启动了农业银行（601288）改革，通过汇金公司向农业银行注资1300亿元人民币的等值美元。2010年7月，在境内外资本市场剧烈波动的环境中，农业银行成功实现了A+H股的公开发行上市。至此，大型商业银行股份制改革基本完成。在此期间，大型商业银行按照现代企业制度的要求不断改善公司治理结构，深入推进管理体制和经营机制改革，着力加强内控机制和风险管理制度建设，不断提高服务水平和效益，股份制改革取得了显著成效。股改银行通过引进战略投资者和公开上市实现了股权多元化，在公司治理、发展战略、经营理念及激励约束机制等方面发生了根本性变化。英国《银行家》杂志以一级资本和业绩表现为基础的全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从2003年的只有15家上榜增加至2010年的84家，成为上榜银行数目第三多的国家。

　　在积极推动大型商业银行股份制改革、建立现代金融企业制度的同时，农村金融机构尤其是农村信用社的改革与发展，也迈上快速轨道。“十一五”期间，农村信用社改革试点工作取得重要进展和阶段性成果，管理体制框架初步形成，产权制度改革不断深化，各项业务迅速发展，风险状况明显改善，经营效益持续好转，支农主力军地位进一步增强。截至2010年9月末，全国农村信用社的各项贷款余额为5.7万亿元，占全国金融机构各项贷款余额的比例为12.3%，涉农贷款和农户贷款余额分别为3.8万亿元和2万亿元。产权改革进展顺利，法人治理结构初步建立。截至2010年9月末，全国共组建以县（市）为单位的统一法人农村信用社2014家，农村商业银行64家，农村合作银行212家。部分农村信用社在明晰产权关系、完善法人治理方面进行了有益探索，取得了初步成效。与此同时，新型农村金融机构如雨后春笋般破土而出，增加金融供给，推进基础金融服务空白乡镇全覆盖。目前村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构数量达到300家，资产总额近千亿元，累计发放贷款600亿元，有力支持了农村地区经济社会发展。

　　中国银行业能够取得这样的成绩，与近年来我国银行业和银行监管体制机制改革密不可分。在改革中，我国银行业发展模式和银行监管内涵由简单治标向标本兼治转变，改革重点从注资、剥离不良资产向股权改造、公司治理和加强科学内控改革纵深推进，整体面貌发生了巨大变化，抗风险能力不断增强，综合竞争实力显著提高。银行资产结构和资产质量得到进一步优化。从信贷结构来讲，非信贷资产比重在提升，中间业务、创新业务的比重在不断扩大，利差收入也在不断提高。资产结构的改善又迈出了新的步伐，资产质量又有了新的进一步提高。尽管在过去5年取得非常可喜的成绩和进步，但是我们必须要清醒地看到所面临的环境变化。随着经济发展水平进一步提高，以及中国经济不断融入全球经济，中国的金融体系在面对前所未有的机遇同时，也面临着新的形势和挑战。这使得未来银行业发展还有很多需要进一步改革和完善的重要方面。

　　业内专家认为，在我国现有和今后10年中仍以银行间接融资为主的融资格局下，银行业的经营行为正渗透到社会经济发展的各个细微领域，并形成银行业同社会经济运行的高度正向关联性。宏观经济中的诸多问题，也不可避免地会在银行的资产负债表中有所体现，比如：产业结构调整对银行的行业信用风险管理带来挑战，当前贷款在行业结构上向重化工业、房地产等领域集中，在期限结构上向中长期贷款集中，在客户结构上向大企业集团和政府融资平台集中；随着利率市场化和人民币汇率形成机制改革以及经济金融对外开放的不断推进，银行业市场风险越来越突出；市场资金波动性加大，流动性风险管理难度上升，等等。这些都是银行业必须要重点应对的挑战。

　　然而，压力和挑战也意味着机遇。“十二五”规划我国经济发展进入了一个新的阶段，人们的金融需求会进一步增长，相应的就为我国银行业的发展提供了一个增长的空间。此外，经济发展方式转变这种战略性的调整对银行业来讲也是一个机遇。在经济转型过程中，银行面临着进入或退出特定市场的选择。银行一方面要结合经济发展方式的转变，科学制定战略规划，并与业务领域的具体目标有机结合；另一方面，要提高宏观经济分析、行业分析研判能力，更好地把握我国经济结构调整、产业升级换代的方向和趋势，抓住机遇，实现银行与产业结构优化的双赢。因此，银行业在推动经济发展方式转变的同时，自身也面临着发展方式的全面转型。