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　　汇票网上走 效率大提升

　　记者在招行采访时得知，电子票据业务的推出帮助企业解决了不少现实财务问题。

　　一家招行的客户——国内某知名民营企业集团，几年前已实现了集团内部现金的集中管理，优化了资源配置。但始终面临一个问题：集团的销售回款中，近50%都是银行承兑汇票。集团需要尽可能把票据及时回笼到总部统一管理、使用，但长期以来回笼的方式是邮寄或专人传递。不但成本高，且不能满足及时性的要求。招商银行“银企直联”业务推出后，该企业将集团及其所有子公司整体开通招商银行网上票据业务和人行企业电子票据业务，实现银企直联。

　　据介绍，该业务是指集团企业与商业银行共同开发内部财务管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部财务管理系统与商业银行网银系统实现联接。因该种联接一经启动就无需人工干预的特点，所以被称为“银企直联”。目前，开通了银企直联以后，企业的财务人员在自己内部的财务管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务操作及管理，个性化的管理需求不再需要商业银行的网银客户端，而是通过内部系统进行解决。企业内部财务管理系统自动将业务请求通过数据接口发送给商业银行，可以足不出户地办理收付款、内部头寸调拨等等业务。同时，企业也不再需要一家一家的登录不同商业银行的网上银行，而是只需在统一的界面进行统一的操作即可，大大提升企业资金管理、财务管理的效率。

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　　电子化操作 风险系数低

　　据了解，2000年以来，我国商业汇票市场规模迅速扩张。2001～2008年商业汇票年累计承兑量由1．2万亿元增加到7．1万亿元，年均增长29%；贴现量由1．4万亿元增加到13．5万亿元，年均增长41%。但是，长期以来，商业汇票市场饱受遗失、损坏、抢劫、假票、克隆票等问题的困扰，诸如此类的保管风险、传递风险、诈骗风险等给银行和企业带来了极大的风险隐患和安全成本。

　　上述提到的知名民营企业集团也感到，纸质票据通过邮递或人工传递方式存在两大风险：一是票据在回笼途中可能遗失；二是由于收票人不专业，回笼总部的票据可能存在瑕疵，需要重新退回更换新票。票据电子化后，这一切忧虑就消除了。这是因为，存储在人民银行电子商业汇票系统中的电子票据，通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，相对于纸质票据容易被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险而言大为降低；电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在ECDS上记载作成，并支持在线交割票款，相对目前纸质票据要多次审验审核、查询照票、长途奔袭运转交付等操作环节，不仅大大降低了人力及财务成本，而且将交付及交易时间由几天缩短至几小时或几十分钟，将加速物流和资金流，提升金融和商务效率。

　　企业非常关注银行这一改革，国内一家著名的通信公司及其产业链条，就甚为重视电子商业汇票可能带来的影响及机遇。从风闻ECDS建设伊始，该公司就迅速对电子商业汇票系统及业务进行研究，并与招行深圳分行保持紧密联系。最终，在系统上线日，该公司与招行深圳分行合作完成了全国第一笔电子商业汇票业务。有了这笔业务的体验，该集团更加认可电子商业汇票所能带来的高效率、安全性及管理的便利性，并下决心在其产业链条推广使用电子商业汇票，目前已经初见成效。类似的应用在家电及汽车等行业均不乏其例。

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　　直联双兼顾 银企牵手易

　　业内人士透露，银企直联需求产生的原因在于：企业内部财务管理的个性化与银行服务的标准化之间的矛盾是企业在推行各类现金管理项目过程中无法回避的一个障碍。据了解，尽管商业银行努力提供面向大客户的个性化服务，但是商业服务基本上还是标准化模式的。所以商业银行无法及时满足所有客户的个性化需求。而企业，尤其是大型集团企业，因其历史沿革、管理现状、行业特点等原因，往往已经形成了完整、稳定的但也是独特的内部财务管理、收付款管理、票据管理和物流管理制度、流程、模式、特点及系统。这些流程及系统不大可能因为银行服务模式的制约而改变，也不太可能因为商业银行提供的某项新服务而改变，反倒是商业银行需要根据客户的需求不断完善自身的系统。企业的个性化要求与银行服务的标准化之间的矛盾，就催生了银企直联服务的需求。

　　据招行现金管理产品专家介绍，招行电子商业汇票银企直联服务一个重要的优势就是：

　　一是无技术障碍。经过多年积累，招行银企直联已发展出多种连接方式和多种数据格式支持，客户实施成本低，没有技术障碍。在系统上线前，招行还与某著名企业进行了联调，其实施方式获得了该企业内部财务人员及技术开发公司的高度肯定。

　　二是业务全面，兼顾企业票据实际管理需要和集中化管理需求。招行电子商业汇票银企直联不仅包含了人行一期上线的ECDS业务的所有功能，还创新推出三合一出票、集团账户综合查询、入账自动核销、票据池、增值税发票自动查阅和传递等符合企业实际操作及管理的功能，能够满足集团客户票据量大、多账户管理及票据集中化管理的需求。同时，针对人行第二期推出的票据查验等新功能，招行与时俱进，在二期上线时将一并实现网银及银企直联服务。

　　三是扩展性强。招行银企直联服务为网上银行系统与企业ERP系统的采购链、电子商务平台、应收应付管理、供应链管理等系统的对接留有接口，以便未来不断推出创新金融服务，无限贴近集团企业现金及财资管理的需求。

　　名词解释

　　关于电子商业汇票

　　商业汇票作为国内大宗商品贸易的主要支付手段，具有金额大、期限长、融资简捷、有银行或大型企业作为付款保证等特点，在国内得到了广泛应用。但在日常交易中，由于传统商业汇票是纸质的，存在保存携带安全性较差、背书转让要求严格、流转交易不便等情况，在一定程度上妨碍了商业汇票的进一步推广。而电子商业汇票则是由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与纸质商业汇票相比具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的突出特点，其对于杜绝伪造、变造票据案件，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。电子商业汇票具有安全性大大提升，传递及保管成本大大降低，票据的支付结算效率大大提高，同时，资金融通的操作成本也将大幅降低等优势。