37家农信社，98亿资金缺口。银监会规定农信社改组农村银行的三年大限将至，湖北省如何推进？

　　4月16日，湖北省召开了37家县级农信联社组建农村银行工作会议。湖北省主管金融的副省长赵斌在会上表示，该省农信社将在2009-2011年三年内组建农村银行机构33家，今年力争组建11家。

　　赵斌称，要达到三年组建33家农村银行的目标，必须首先解决37家县级联社组建农村银行的难题，各级政府要加大政策支持力度，降低组建成本，运用市场化手段帮助农信社引进战略投资者，鼓励农村银行机构的兼并重组。

　　重组启动

　　对湖北来说，这不是一场简单的重组。

　　赵斌介绍，这37家农信社，资金缺口占全省农信社的近九成，每家缺口都在1亿元以上，甚至有20家资金缺口在2亿元以上，5亿元以上的也有两家，分别是鄂州9.49亿元，孝南6.78亿元。其中，武汉城市圈内困难联社有27家，占全省困难联社总数的72%。

　　“并且这部分联社实力薄弱，包袱沉重，业务拓展能力不足，无法很好地支持本地区经济社会发展。”赵斌直言不讳。

　　2009年，银监会对于农村银行机构组建准入条件进行了调整，主要有三点：一是不良贷款比例由低于8%调整为低于5%；二是贷款损失准备充足率由100%调整为120%；三是资本充足率由不低于8%调整为不低于10%。

　　按照银监会的要求，自2009年开始，农信社三年内达不到脱困组建农村银行的标准，可能要退出市场。

　　这无疑使得湖北省的农信社改革迫在眉睫。有关负责人表示，对于资金缺口在1亿元以上、三年内达到组建标准的联社，省政府将给每家联社1000万元的风险防范金作为支持。

　　湖北银监局局长韩沂介绍，截至目前，武汉农商行、荆州郢都、湖北宜都农村合作银行已先后挂牌开业，咸丰、老河口2家农村合作银行已获准筹建，丹江口、兴山2家机构已按照银监会要求整改完毕，等待批准；远安、公安、大冶、五峰4家机构正按照银监会要求进行整改，今年已完成英山农合行的筹建验收。

　　截至2009年底，湖北省农信社存款为1664亿元，比上年增加348亿元；贷款达1016亿元，比上年增加270亿元，增量为前两年的总和；不良贷款净降25.7亿元，不良贷款占比11.71%，比上年下降7.7个百分点。

　　韩沂称，通过投资者购买不良资产等市场化方式，武汉农村商业银行、公安县联社、英山县联社分别消化不良资产15.92亿元、0.18亿元和0.24亿元。与此同时，湖北省政府批复同意组建农合行的10家联社已实现盈利1.1亿元。

　　达标会战

　　对37家困难农信社将如何重组，湖北省政府要求，组建农村银行，要采用引进合格的战略投资者、出资人购买不良资产等办法解决。

　　湖北省信用联社内部人士介绍，为了达到组建农村银行标准，上述37家信用联社可谓各显神通。英山县政府相关成员通过多次协商，引进湖北长安建筑、珠海美利信新材料等4家战略投资者入股3200万股，参股英山农信社，消化不良贷款960万元。 仙桃市政府通过层层发动、预约入股等措施，为仙桃农信社增资扩股2.45亿元，以弥补其2.7亿元缺口，达到银行组建标准。2009年仙桃市农信联社实现账面盈利2862亿元，比上年净增1400万元，增幅达95.8%。

　　此外，为了抓不良贷款的清收，仙桃市会同相关部门联合制定了专门的拖欠农信社贷款责任追究意见，司法机关、财政部门介入，支持农村信用社的清欠工作。近年来，仙桃信用联社清收不良贷款近一亿元，不良贷款占比下降近10%。

　　湖北省信用联社理事长徐新透露，老河口市政府用洪山咀建材工业园100亩土地置换农信社5023万元不良贷款；大冶市政府用30亩商业用地置换农信社不良贷款3500万元；英山县政府用100亩土地置换农信社不良贷款2400万元；宜都市政府打包收购农信社不良资产2100万元；公安县政府用孱陵宾馆抵偿与政府关联贷款1403万元；咸丰县政府用9.6亩土地置换政府关联贷款1074万元；兴山县由国资公司出资一次性清偿改制企业拖欠农信社的不良贷款700万元。

　　资料显示，2009年，湖北省政府启动风险防范金的支持并落实扶持资金1.1亿元。各组建单位所在地县市政府采取优质资产置换、打包收购不良资产等形式，帮助消化资产包袱2.3亿元，其中用土地、宾馆等优质资产置换农信社不良资产1.8亿元，以土地出让金即征即返、打包收购不良资产等形式消化包袱0.5亿元。

　　难寻合格战投

　　疾风骤雨式的重组，亦带来一些问题。

　　湖北地方金融人士透露，监管部门曾指出重组过程中存在7大问题，如不良资产处置方式不审慎、股本设计不科学、清产核资和资产评估不规范、监管部门审查不严格等。

　　而湖北省信用联社一位人士对记者直言，由于农信社的问题是多年积累而来，外部要求不断提高，甚至让地方感到难以实现。而是否实施改革，在农信社一度存在分歧。一些地方认为，虽然信用社相较银行发展缓慢，但毕竟还比较稳健，为达到省里要求去改革，内部反而矛盾重重。

　　引进战略投资者、出资人购买不良资产等方式消化不良资产，是地方普遍使用的解决信用社资金缺口的办法。但在实际操作中，由于农信社自身条件有限，加上当地经济欠发达，投资者对农信社未来市场预期普遍较差，很难在市场中找到合适的投资者。

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