一银行业从业人士称，从国外的情况看，消费金融公司的确前途远大，但现实却是在夹缝中生存。

　　贷款方便利率能接受

　　四川锦程开业后马上在成都苏宁电器(002024,股吧)春熙路店设立了中国第一个消费金融贷款点。

　　张军是成都一证券公司的员工，1986年生，月收入2000-3000元，最近刚刚搬了新家，在选购电视机时被商场服务人员告知可以马上办理消费贷款。

　　“我觉得这种方式很新颖，也正好弥补自己的资金调配的困难，于是就决定试一下。”张军称。

　　3月2日下午4：00，在咨询了需要带的证件后，张军拿着身份证、户口本和单位发工资的银行卡清单(代替收入证明)又一次来到苏宁电器，花10分钟填好了一份贷款申请表。随即表被传到了四川锦程消费公司进行审核，20分钟后被告知贷款获批。据悉，张军贷款9000元，两年分期还款，每月还418.61元，两年共缴利息1046.64元。

　　对于这样的贷款，张军认为很方便，很新鲜，利率也能接受。

　　叫好又叫座难度大

　　四川锦程消费金融公司的总经理马启荣介绍，公司初步将目标客户群锁定为收入较为稳定的年轻的中低端收入人群，为消费者提供个人耐用品消费贷款和一般用途消费品贷款，用于满足城乡居民在家用电器、旅游、婚庆等方面的金融需求，为商业银行无法惠及的个人客户提供专业化的消费金融服务。

　　“我们的特点是单笔授信额度小(一般在几千元到几万元之间）、审批速度快(最快在1小时内决策)、无需抵押担保、服务方式灵活(服务时间可以覆盖下班后或周末)等独特优势，消费者可在消费现场进行申请，方便快捷。”马启荣称。

　　然而，四川银行业有关业内人士指出，从国外的情况看，消费金融公司的确前途远大，但现实却是在夹缝中生存。比如，对一般的中低收入人群来说信用卡消费最为方便和便宜(50天内不收利息)。

　　“金融消费公司的业务与信用卡贷款业务高度重叠，能否分得较大的份额有待观察。”而中高端人群又可办理抵押贷款，年利率一般在5%-6%之间，显然，这一利率与消费金融公司的利率有很大的差距。马启荣对有关消费金融公司的利率避口不谈，但业内人士估计，其利率会在12%-15%左右。

　　同时，面对中低收入人群，又是短时间内决策放贷，消费金融贷款风险也是一个应重视的问题。为此，马启荣表示，公司将建立一套行之有效的风险体系，其实风险控制从审批贷款资格时就已经开始，贷款人的信用记录、还款能力都是决定其能否贷款成功的因素。比如，如果月工资只有1000元但贷款却要2万元，当然不会批。

　　金融消费公司如何叫好又叫座的确需要摸索，但四川锦程消费金融公司仍充满信心，马启荣表示：“与其他商家的合作洽谈正在进行中，希望在半年内将网点发展到100家。”

　　四川锦程消费金融公司不仅是首批试点中的中西部唯一一家公司，而且也是4家试点公司中唯一一家中外合资公司，其注册资本3.2亿元人民币，其中，成都银行出资51%，马来西亚丰隆银行出资49%。

　　2009年，在获悉国家要试点消费金融公司后，成都银行就在省、市方面的支持下奋力挤进了4个试点之中(其余3个均为直辖市)，今年1月在获得批准筹建消费金融公司后，成都银行与其合作伙伴马来西亚丰隆银行就快速运作，实现了在全国率先开业，率先放贷。

　　有关业内人士指出，成都银行及其合作伙伴频抢先机的背后，一是他们看好消费金融的前景，二是可能为以后的上市作些铺垫。