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深圳严查个贷资金违规流入股市
因个贷资金违规流入股市，近日广发行深圳分行、浦发银行深圳分行、深圳农村商业银行等７家深圳银行收到了深圳银监局责令整改通知并受到了惩罚。昨日，记者从多家银行获悉，深圳银监局还要求深圳银行业在本月底前逐笔自查２００９年末有余额的各项贷款资金流向，随后该局还将抽查，若查出违规将严惩。目前深圳商业银行正加大力度自查２００９年信贷资金流向。
据悉，２００９年第４季度，深圳银监局对部分银行分支机构的个人消费贷款业务进行暗访和检查，并对９家银行的信贷资金流向进行了抽查。此次检查的９３０笔共１６．２９亿元贷款中，有２１笔共１３４０万元信贷资金直接或间接流入股市，分别占被查笔数的２．２６％和被查金额的０．８２％。广发行深圳分行、浦发银行深圳分行和深圳农村商业银行等７家银行涉及的违规。深圳银监局为此责令相关银行进行认真整改并立即收回贷款，对情节严重的分支机构给出暂停个人消费贷款业务６个月、相关责任人降级、记大过等处理意见。
在我印象中，这似乎是深圳历史上监管部门对信贷资金流入股市给予的最严重的处罚。一银行房贷业务相关人士称，听说我们行也是榜上有名，不过目前这份通知我还没有看见。去年银行信贷投放量明显高于往年，面对巨大的信贷投放额，银行其实也一直在自查信贷资金流向。从技术层面上来说，完全禁止信贷资金流入股市还存在一定难度，但重点在于银行要在管理上加大力度。
据悉，银监局检查发现，上述７家银行的２１家分支机构不同程度存在个人消费信贷资金流入股市及其他问题。贷款入市路径多种多样，有的贷款直接进入借款人的证券投资账户，有的贷款经提现后再存入证券投资账户，有的贷款则从借款人的亲属、朋友的账户过路后再转入证券投资账户等，最终均流入借款人本人的证券投资账户。
有银行业内人士称，银行信贷资金流入股市主要有两个原因。其一，银行在受理房地产抵押贷款、信用贷款、消费类贷款时，银行在监管资金真正使用用途上还存在一定的难度。如果资金达到银行指定账户时Ａ账户，该笔资金再转向Ｂ账户，或再转向Ｃ账户……银行很难真正掌握资金流向。事实上，该行被深圳银监局查到的资金流入股市的贷款，贷款者其实都写下申明，承诺资金不会流入股市。其二，在深圳，投资者风险偏好较高，不少人希望能获得银行贷款进入股市投资。此前深圳信贷市场一直竞争相对激烈，因此也会出现个别银行在竞争压力下放松信贷资金的流向。
据悉，在监管部门下发的通报中称，贷款流入股市虽然有银行监控手段有限的客观原因，但主要还是银行对个人消费贷款的真实性审核、资金使用和贷后管理普遍重视不够的主观原因导致。深圳银监局已责令违规银行进行认真整改并立即收回贷款，并针对贷款资金直接或间接转入贷款行本行第三方存管账户、贷款资金间接转入他行第三方存管账户等５种违规情节给出不同的处理意见。 （深圳商报）
今年信贷资金违规大规模入市的情况或将有所好转
均衡投放的紧箍咒将继续影响银行放贷行为,信贷增量季末冲高的情况或难再复制。
发改委在向全国人大提交的报告中称,将通过央行政策引导和商业银行考核机制改进,把握好信贷投放节奏,防止季度之间、月度之间异常波动,并防止信贷资金违规大规模流入股市、楼市。
专家表示,今年,银行对于信贷投放更趋于谨慎,信贷考核的压力减轻,3月份出现信贷增量激增的情况概率较小。此外,监管层严控信贷流向,今年信贷资金违规大规模入市的情况或将有所好转。
3月信贷平稳增长
出于考核的压力,商业银行往往会在季末发起信贷 冲刺。2009年,在极度宽松的货币政环境下,信贷增量在季末均会出现井喷的情况。央行数据显示,2009年3月份银行新增贷款达到1.89万亿元,而2月份信贷增量为1.07万亿元。
再次临近季末,银行信贷增量冲高的情况会不会延续呢？
央行在今年的货币政策工作会议中提出,要引导金融机构根据实体经济的信贷需求,切实把握好信贷投放节奏,尽量使信贷均衡,防止季度之间、月度之间异常波动。
新年首周,银行信贷市场便传出放贷超过6000亿元的消息,而1月份前半个月银行信贷投放便达到1.2万亿元。随后央行不惜提早祭出存款准备金率工具,17日,央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点,此举共回笼资金近3000亿元。
银行年初放贷的热情并未因此消退。1月份银行新增贷款达到1.39万亿元,而此前有消息报道称,截至春节假期前的最后一天,2月新增贷款已经接近6000亿元。
海通证券(600837)银行业分析师佘敏华表示,从一二月份放贷的情况来看,银行年初仍然存在较大的放贷冲动,不排除季末出现冲规模的现象,但是在央行均衡投放的要求下,按照一季度2.5万亿信贷增量来推算,3月份新增贷款预计为5000～6000亿元。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,虽然央行并没有明确表示收紧信贷,但是银行内部已经开始行动。今年,银行对于信贷投放会趋于谨慎,3月份出现信贷增量激增的概率较小。
出于考核的压力,银行往往会在季末大量放贷,由此产生了大量虚假贷款。今年,监管层也意识到了这方面的问题。
谨防信贷资金违规入市
信贷增量控制是今年货币监管层的工作重点,而信贷流向调控问题同样不可忽视。发改委在报告中强调,要防止信贷资金违规大规模流入股市、楼市。
2009年,银行信贷投放过猛,全年信贷增量达到9.59万亿元,尤其是上半年信贷增量一度出现井喷。
信贷的高增速与经济复苏的步伐不一致,实体经济无法完全消化这部分资金,市场普遍认为去年信贷资金存在大量违规进入股市、楼市的可能。今年央行调控力度趋严,信贷资金违规入市的情况是否会有所改变？
郭田勇认为,短时间大量发放贷款,命中率难免出现问题。郭田勇说,今年货币决策层已经开始在对去年的信贷政策进行纠偏,重视地方融资平台风险,同时增强了对房地产市场的调控力度,今年信贷资金违规入市的情况或许会有所好转。
近日,中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》（以下简称 《流贷办法》和《个贷办法》）。这两个办法与之前已经施行的 《固定资产贷款管理暂行办法》和 《项目融资业务指引》（并称 三个办法一个指引,以下统称贷款新规）。
银监会表示,目前我国贷款支付管理较为薄弱,在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况,不仅直接影响借款人的合法权益,而且可能诱发系统性风险,影响到我国银行体系的稳定与安全,需要进行立法加以引导和改善。
郭田勇认为,贷款新规出台,能有效确保信贷资金进入实体经济,保证资金得到合理有效的利用,对于防止信贷资金违规入市也将起到重要的作用。(每日经济新闻 曾春)
申万：查处违规资金难改股市趋势
日前，一条不算太起眼的消息引起了投资者的关注：国家发改委关于落实全国人大常委会对国民经济和社会发展计划执行情况报告审议意见的报告印发给了常委会组成人员，发改委报告提出防止信贷资金大规模流入股市与楼市。在此，大家所关心的问题是，这会导致一场严厉的查处吗？它又会对股市产生什么样的影响？
过去管理层调控股市有两个杀手锏，一个是扩容，还有一个就是查处违规资金进入股市。曾经有过这样的事情：股市十分火爆，即便是大规模的扩容，也挡不住大盘上行的步伐。到这个时候，有关方面往往会出手查处违规资金入市问题了。而股市也确实就是在这个时候开始偃旗息鼓。
人们分析，之所以会出现这种一查就灵的局面，最根本的原因在于以往的确存在大量违规资金进入了股市，这些资金有的是银行信贷通过各种不同形式入市的，也有的是企业的运营资金以委托理财等形式曲线入市的，根本就经不起调查。甚至在每年年底的时候，还可能因为平账的原因而需要回流原来的单位。所以，过去一旦说要查处违规资金，股市就应声而跌，很多老股民对于查处违规资金的消息乃至传闻是十分敏感的。
不过，这种状况近几年来有所改变。这是因为股市监管加强，现在如果有资金试图违规进入股市，路径相当复杂，进入成本很高。特别是对于企业来说，在现行的考核制度下难以产生将资金违规投入股市的冲动。因此，这几年来资金违规进入股市的数量是很有限的，因此股市的涨跌也难以与违规资金进出股市有直接的联系了。
那么，现在有关部门为什么要再提防止违规资金大量进入股市与楼市问题呢？应该说这可能是有关部门的一种常规安排，尤其是考虑到去年年初票据融资比较多，这种融资方法会加大资金流向控制的难度，因此现在对此加以重点调查也是自然的。
值得注意的是，最近南方某地公布了查处违规资金进入股市的情况，在一个副省级经济区划中，查出违规进入股市的资金也就几十笔约1000多万元，数量相当小。可以说现在股市中的主流资金是健康的，这与过去违规资金可以做庄，进而操纵市场的局面形成了鲜明对照。因此，现在发改委说要防止违规资金进入股市，应该不会对股市的资金供应产生较大的冲击，更不可能改变股市的运行趋势。
其实，在各个领域，都会存在违规资金进入的问题，对信贷的投放进行监管也是现代金融活动的一项基本工作。在这里，人们对现在有关部门强调防止违规资金大量进入股市与楼市问题应该有一个正确的认识，不能再以过去的视角来看待。（新闻晨报刊,申万研究所）
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