银监会信贷监管重拳 直指股市楼市
　　银监会下达自查令有银行人士认为信贷资金不可能全程控制，自查难度较大
　　核心提示：此次自查重点包括开发商是否挪用开发贷款购买囤积土地，借款人是否以信贷资金买基金、理财产品或用作期货保证金等。
　　信贷监管重拳，直指股市楼市。
　　2月2日，一位国有大型商业银行授信执行部人士告诉《每日经济新闻》记者，银监会已于近期下发了相关文件，要求银行对信贷资金违规流入楼市、股市的情况进行自查。对自查发现信贷资金违规进入股市楼市的，要限期收回全部贷款。
　　据了解，此次自查重点包括开发商是否挪用开发贷款购买囤积土地，借款人是否以信贷资金买基金、理财产品或用作期货保证金等。
　　对此，上述国有大行的人士表示，不能排除信贷资金违规流入股市楼市的可能，但贷款行对信贷资金不可能全程控制，自查难度较大。
　　高度关注房贷风险
　　银监会要求银行开展此项自查确有原因。
　　2009年我国银行业爆出9.59万亿元的天量新增信贷之后，市场上流动性十分充裕。有观点认为，过剩的资金大规模流向了房地产市场和股票市场，成为导致去年房地产价格飙升、股市上涨的一个主要因素。
　　上述国有大行人士认为，信贷资金流入股市楼市，在推高资产价格泡沫的情况下，也导致了风险的高位积蓄。
　　显然，此次银行开展自查正是对此而来。据了解，自查重点包括开发商是否挪用开发贷款购买囤积土地，借款人是否以信贷资金买基金、理财产品或用作期货保证金等。
　　行里要求高度关注房地产贷款方面的风险。该国有大行的人士告诉记者，目前，房地产贷款占到银行贷款余额的20%左右。在国家频繁出台调控房地产政策面前，银行需要高度关注房地产贷款方面的风险。
　　国信证券最新研究报告认为，目前房地产行业政策偏紧，且随着加息周期的到来，信贷收缩，2010年房地产行业销量将受到影响。
　　目前市场上的确存在开放商挪用开发贷款买地的现象。中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇认为，各地频频冒出 地王便是很好的例子。
　　去年银监会制定了三个办法一个指引（即《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》和《项目融资业务指引》），就是要提高信贷资金的命中率。郭田勇表示，这些办法执行起来较难，要求银行开展自查可以理解为银监会加强执行三个办法一个指引的信号。
　　自愿程度低自查难度大
　　要自查的话，所有的银行都要步调一致。针对上述自查令，郭田勇进一步指出，如果银行在自查问题上出现有紧有松的情况，自查紧的银行可能面临流失客户的风险。
　　事实上，对于贷款行而言，自查的难度较大。上述国有大行的人士也表示，信贷资金的流向并不完全掌握在贷款行手中。企业或个人可以将信贷资金在数个账户之间调拨，甚至还可转到其他银行的账户。
　　该人士补充说，事实上，包括监管层在内的任何一个机构对信贷资金流入股市楼市的规模都只是一个估计的概念。
　　自查情况如何，还要看银行是否有自查意愿。郭田勇认为，银行认为放出去的贷款有抵押，容易麻痹大意。此外，优质企业都是银行花大力气营销得到的客户，如果自查干预到其资金流向的话，银行将面临流失客户的风险。
　　事实上，此次自查并不突然。在上周召开的银监会2010年第一次经济金融形势通报会上，银监会主席刘明康就曾强调，切实建立实贷实付做法，建立营销、审查、发放、管理既相联系又相分离的精细化信贷管理模式，做到从源头上控制信贷资金被挪用的风险。(每日经济新闻 聂伟柱)

　　银监会要求上调第三套住房贷款利率和首付比例
　　中新网2月3日电 据香港大公报消息，鉴于房贷违约率正在上升，中国银监会要求银行上调第三套住房的贷款利率和首付比例，以遏制房地产投机。报道还称，银监会还要求银行停止对那些囤积土地或蓄意捂房惜售的开发商发放新贷款，并采取措施确保现有贷款得到偿还。
　　银监会还表示，随著投资者进行所谓的利差交易，流入中国资产的外资已显著增加。据悉，去年上海价值千万元人民币以上高档住宅的购买者，近40%来自海外。而银监会在一宗案例中又发现，有38名外籍人士从未进入中国，没有提供任何必要的文件，却通过中介和律师从上海的一家银行得到了贷款。
　　不过，有业内人士认为，按揭第三套房的首付比例提高，对楼市的整体投机行为遏制作用有限。一方面，由于一些炒房者的资金实力比较雄厚，所以对银行信贷的依赖度并不高，这类投资者在炒房族中占比可能不小。另一方面，从中长期来看，房价会呈缓慢上升趋势；如今增加的按揭买房成本，可能仍然没有房价上涨带来的收益多。
　　野村国际(香港)分析师颜湄之则认为，若上述有关收紧第三套房贷的报道属实的话，始终会对房价有一些影响，尤其是在海南等地。此前，由于政府宣布将促进海南岛旅游发展，众多开发商蜂拥而入，引发了市场对地产泡沫的担心。有鉴于此，海南省委书记卫留成已表示，海南省将暂停土地出让和审批新的土地开发项目。
　　事实上，银监会较早前在一份电子邮件声明中已明确指出，当局将继续加强对房地产市场的监控，及时向银行机构发出风险提示，并指导银行优化信贷结构，通过资本充足率、贷款拨备比率、速动比例和首付比例等监管指标，防范贷款风险。
　　文章指出，今年以来，监管部门亦频频收紧信贷政策。一月十日，国务院表示将加强对房地产贷款监控，并防止境外热钱流入中国，以解决部分城市房价上涨过快问题，国务院还要求第二套住房贷款的首付比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。事隔两天，央行在十二日宣布，自○八年六月以来首次上调银行存款准备金率，该举措被众多经济学家认为是中国刺激政策退出的信号。（中国新闻网）

　　中行正式取消房贷利率7折优惠
　　记者昨天从中国银行获悉，该行已于上周下发通知，将首套房的优惠利率由7折升至8.5折。与此同时，中行已经全面停止了与中介的二手房合作。
　　如果上周来申请还能7折，这周就不行了。上周末，分行下发了通知，首套房的利率打不了7折，最多能打8.5折。昨天，记者以办理贷款者的身份咨询中行个贷经理王先生时得到这样的答复。之后，记者分别致电中行王府井支行、西单支行及中行北京分行营业部，三家支行的个贷人员均一致表示，目前在中行首套房利率要打7折已经是不可能的事情了。
　　据了解，中行房贷业务想打8.5折也是很难的事情，几乎是百里挑一。征信系统里不能有逾期记录、职业稳定、银行的VIP客户才有可能申请到8.5折优惠。中行人士表示。
　　在采访过程中，各位客户经理都给出了能办就尽快办的建议。这主要是由于银行现在的信贷规模很有限。去年放贷规模冲在所有银行前面的中行，年初就遭遇了信贷控制。现在银行可放贷的额度很少，要办就在月初赶紧办，到下旬说不定又无款可贷了。中行客户经理说，1月下旬中行个贷业务暂停了1个多星期。
　　不仅收紧了新房的房贷业务，中行对二手房市场也已经改变策略。据记者从中介公司和中行内部了解到，中行已经全面停止了与中介的合作，只做直客式的二手房贷款。据中介人士分析，一是中行对中介返点费不太认同，二是中行贷款额度有限，因此干脆停止了这个业务。
　　市场现象
　　七折仍可执行 借款人要求更严格
　　目前各大银行已取消首套房贷七折利率优惠的消息不绝于耳。昨日，记者从专业的贷款服务机构伟嘉安捷处了解，从目前其合作的银行实际操作情况来看，个人购买首套住房贷款还可以享受七折优惠利率。
　　伟嘉安捷介绍，从目前的房贷市场看，央行及银监会并没有出台关于首套房贷款利率的新政。多数银行对于借款人贷款购买首套房最低仍可享受首付20%、利率下浮30%的优惠，但银行对借款人的审核要求较为严格：第一，单身的借款人必须是个人首次贷款购房；已婚借款人必须是家庭成员中的首次贷款购房者，这样的借款人才能享受首套房贷款优惠。第二，银行对借款人月还款能力审核力度加大，除要求月收入证明在月供的2倍以上，还必须提供与收入证明相符的半年以上的银行流水。第三，目前银行对借款人的个人征信审核更为严格，要求个人征信记录良好，无不良信用污点，如借款人一年内曾出现过连续三次或累计六次的还款逾期，银行会不留情面的拒签。
　　记者昨日通过四大国有银行、交行、招行的客服电话了解到，除中行外，其他银行对于首套房贷的利率优惠最低都可以做到7折。（新京报）