每经记者 印峥嵘
　　春节将至，随着中小企业资金需求量增加，民间借贷的年末效应也开始显山露水，典当行、小额贷款公司、地下钱庄等民间金融机构业务火爆，小贷公司利率直逼4倍的警戒线，地下钱庄利率也高达30%以上。
　　种种迹象显示，市场上流动性仍较上年同期显得充裕。业内分析人士认为，预计随着年后银行信贷开闸，民间借贷业务也将有所降温，利率和业务量都将相应下降。
民间借贷利率最高超30％
　　据调查，临近农历春节，中小企业资金需求量猛增，沪上小贷公司的利率水涨船高，年利率由15%增加到19%左右。温州市小贷公司的利率达20%、21%，直逼央行同期基准利率4倍的警戒线，地下钱庄等民间借贷利率高达30%以上。
　　温州市中小企业促进会会长周德文表示，相比银行5.31%的一年期贷款基准利率，民间借贷动辄15%的年利率远高出许多，因此银行仍然是企业贷款的首选。不过由于银行年末的工作重心是回款和制定新一年度的预算，民间借贷生意这段时间异常繁荣。
　　周德文表示，温州的短期借款利率目前至少两分五，对应的年利率为25%，较平时有大幅增加，且资金供不应求、生意异常火爆。一位小贷公司的客户对记者表示，目前沪上地下钱庄利息也高达20%、30%。
　　奉贤新发展小额贷款公司总经理袁洁弟表示，“很多地下钱庄将利息做成‘砍头息’的形式，100万的贷款拿到手的只有80万元，20%的利息已经被先行扣除。相比之下，小贷公司的还款方式和利息更加灵活合理。”
仍低于上年同期的利率水平
　　袁洁弟表示，沪上小额贷款公司虽然将利率普遍由15%调高至18%，但是仍比不上去年年末20%以上的利率水平，显示市场流动性相对去年年末仍显得宽裕。
　　奉贤绿地小额贷款公司总经理徐孟立表示，目前小贷公司的利率已经市场化，根据市场资金面的紧张程度、企业资金需求的迫切程度和贷款用途，作出相应的浮动。“由于年末企业的资金需求量大而急，贷款利率也较平时有所上浮，但仍然低于上年年末的水平。”
　　沪上小额贷款公司纷纷表示，资本金在年前早已放完，想不到年底生意更加火爆，客户只能排队等候，一有回款就又贷出去，续贷的客户也不在少数。
　　典当行的业务员则普遍反映，元旦假期前后业务十分繁忙，超短期贷款尤其受到中小企业主的青睐。虽然月息高达2.8%以上，但因为当天即可放款，且对房产、民品、汽车典当业务提供按天计息服务，资金使用效率很高，吸引了不少急需调头寸的中小企业主光顾。
　　记者从沪上典当行了解到，典当行的费率相对比较稳定，房产典当月息为3.2%，股票典当月息2.8%，汽车约为4%，且受二套房收紧政策的影响，房产典当的折当率普遍稳定在5成的水平。
信贷开闸后民间借贷或降温
　　国信典当的一位负责人表示，现阶段业务火爆主要是赶上年末效应，预计随着时间推移，一旦银行信贷开闸，典当行的放贷业务仍然会受到一定的影响。
　　上述人士表示，2009年上半年的经营数据显示，金融危机和银行信贷急剧扩张对典当行的业务构成很大冲击。虽然预计2010年银行信贷增速放缓，但在一、二月信贷扩张最厉害的时候，依然会受到较大的影响。
　　据不完全统计，从借款用途看，流通、消费类公司年前因备货需求对资金需求量较大，其他民营企业年末借款主要用于发放工资、资金结算，建筑工程队缴纳施工保证金也在资金需求里占很大比例。也有部分企业为了减少资产负债表上的负债比例，赶在年前归还贷款。
　　周德文认为，企业贷款用途随着时间的推移在发生相应的变化，预计随着年后资金需求的数量和迫切程度降低，民间借贷也会相应降温。
　　普陀宝祥小额贷款公司总经理潘曙认为，小贷公司是银行的补充，两者不存在抢客户的问题，企业如果需要长期的大额资金，倾向于找银行，短期的小额资金则找小贷公司，预计银行信贷开闸不会对小贷公司构成任何影响。

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