随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新全面应用于支付清算、消费信贷、财富管理等诸多金融领域，金融科技成为共享金融发展的动力和基础。其中，智能投顾是人工智能和金融，特别是资产配置和财富管理相结合的成果，正在成为金融科技领域的突破点。在3月23日-24日召开的全球共享金融100人论坛·湘湖峰会上，众多业内人士齐聚一堂，聚焦金融行业发展，共同探讨金融科技、智能投顾领域的现状及未来发展。

金融科技成共享金融发展重要推动力

2016年被业界称为中国金融科技的元年，中国金融业的转型创新不论是在技术上还是体制上都取得了巨大进步。全球共享金融100人论坛（以下简称GSF100）首席经济学家杨涛认为，中国金融科技发展最重要的驱动力源于两个方面：第一，来自于技术对实体经济实体产业带来网络化、智能化一系列的重大挑战，进而从需求层面对金融服务的模式带来新的要求。第二，新技术对于整个金融产业链带来一个重构的动力，无论从效率、安全等各方面都提出了新的需求，推动了中国金融科技的发展。

“从当下看，中国是金融科技的主要受惠者，也是在全球范围内金融交易最活跃，支付最便利，成本最低，效率最高的国家之一。”华软资本集团董事长王广宇表示，金融科技要专注于为实体经济服务，金融科技与新实体企业有特别好结合的关系。

乐视金融CEO王永利则表示，“云计算、大数据、移动互联、万物互联、人工智能等正在突破传统的平静，变不可能为可能，让越来越多的人享受到金融服务，推动金融普惠和共享程度不断提高，金融科技的发展成为共享金融发展最重要的推动力。”

作为金融科技企业代表，铜板街集团创始人、董事长兼CEO何俊认为：“金融是‘皮’，科技是‘毛’，科技离开金融，本身就是无法生存的。我们要与金融机构合作，让金融机构更好地与我们投资客户衔接。”他表示，科技未来最终是服务金融、服务老百姓的。

在具体的实践中，铜板街定位于金融科技集团，以金融科技业务为核心，同时注重各子版块业务独立运营、协同发展。铜板街基于大数据和人工智能技术，帮助客户画像、研究产品特点、识别金融风险，实现了理财产品对用户的智能化推荐，帮助用户分散风险及财富保值增值。截止2017年3月，旗下铜板街理财累计交易人数超过370万，累计交易金额突破1800亿元，业务规模稳居行业前列。

智能投顾井喷式发展 距完全智能还有距离

大成基金首席经济学家姚余栋指出，普惠金融不应仅限于贷款、开户或支付，中国普通家庭的财富管理也应当是普惠金融的重要内容之一。“对老百姓来说，高净值人群往往雇佣一些金融机构，这很难扩大到普通老百姓，大部分家庭有财产配置的需求，而银行也没法照顾到那么多人群，比较有希望的解决方案是智能投顾。”

珠海盈米财富管理有限公司副总裁孟岩持同样观点，“在中国倾向于把智能投顾四个词分成智能+投+顾，很多人在做都是投的部分，但有一点可能在中国其实更需要是顾的部分，如何让大家理解资产配置的价值，如何让大家理解投资这件事情。”

事实上，由于资产配置不合理，在中国散户投资人大部分是亏损的。PINTEC集团璇玑公司CEO郑毓栋认为原因有两个：投资人有行为的偏差以及人工投顾在长期上有利益和客户不一致的导向。因此，将人工智能与顾投结合势在必行。

乾道金融总裁赵靖伟同样表示，智能投顾凭借其低成本、定制化、边界化的优势，让普通投资者得以享受平等的金融服务，中国市场长期以来缺乏投顾服务的现状有可能会被改变，这是智能投顾最大的价值。

如何判定智能顾投，财鲸创始人兼CEO叶鑫认为主要从两点来考虑，一是是否用算法或者模型部分或全部代替了部分人工的工作；另外，在服务交互的过程中，有没有用到一些低成本的方式。

然而，将智能与投顾结合，价值和效果到底如何？ “价值一定是有的，但是它价值是不是大到说必须。我们能够让机器解决一些人工事情，体验做的更好，但是它离大家理解的智能还有一些距离。”上海氪信信息技术有限公司CEO朱明杰认为，目前智能顾投还没有革命性的颠覆性，离完全智能还有一定距离。

综合来看，受益于国内互联网理财的高渗透率、传统理财市场服务的空白、居民强大的理财需求等因素，智能投顾在中国呈现出井喷式发展态势。但与会专家指出，智能投顾在高速发展的同时，需要加强监管及引导，行业或正逐步摆脱野蛮生长，进入理性繁荣的时期。