顶尖财经网(www.58188.com)2022-1-5 14:41:38讯：

改革开放以来，我国经济发展取得了显著成果，但与此同时，发展不平衡不充分的问题依然存在。中央财经委员会第十次会议强调，要扎实推进共同富裕这一政策目标。在朝着共同富裕目标迈进的过程中，随着居民收入的不断积累，居民的资产配置和财富管理需求必然会迎来持续增长，银行理财行业也将随之迈入发展的黄金时期。因此，紧扣社会经济发展趋势，加速产品结构优化和服务升级，契合“共同富裕”的时代要求，将成为银行理财行业发展的新命题。

在新时代发展下，银行业将面对怎样的挑战和机遇？银行理财在共同富裕的过程中能发挥怎样的作用？在激烈的市场竞争中，银行理财业务应该如何提前谋划，以满足各层级客户的财富需求？对此，2021年12月10日，由普益标准主办、信银理财联合主办的“2021第十届普益标准财富论坛——银行理财行业发展与全民的共同富裕”在成都成功举办，旨在聚焦银行理财行业发展，解读共同富裕政策趋势。

圆桌论坛的环节中，在普益标准咨询合伙人魏骥遥的主持下，圆桌论坛顺利展开。徽银理财有限责任公司副总裁靳戈、国投泰康信托有限公司财富业务总监张荣辉、创金合信基金管理有限公司运营服务部负责人刘宗武和中铁信托责任有限公司营销总监、财富管理总部总经理张建华围绕“居民财富管理需求的多元化与资产管理供给的丰富性”这一议题进行深入的探讨和分享。

本次圆桌论坛主要谈及以下四大议题：

1.当前针对投资者教育采取了一些什么样的措施，后续在这一块又有怎样的布局；

2.如何提高机构自身的专业性；

3.如何通过机构间的合作推动业务发展，满足客户需求，同时对于未来机构间的合作有什么样的畅想；

4.对未来业务发展的期望。

徽银理财有限责任公司副总裁靳戈认为，投资者教育，不管是对银行还是理财子公司都是非常重要的工作。为此，徽银理财设立了专门的岗位，保证工作能够落到实处。同时依托一线的销售人员，加强对投资者的教育工作。徽银理财采取了投资者知识竞赛、联合母行各级机构组织客户活动、理财沙龙等多种形式，传达在资管新规下理财子受人之托、代人理财，“卖者有责，买者自负”的业务理念。此外，徽银理财通过自身的渠道，发布了一系列特色投资者教育视频，普及对产品、机构各方面的研判，引导投资者走向更好的方向。在今后的工作过程中，徽银理财将会投入更多的资源，把投教工作更系统化和长期化的坚持下去。

关于如何提高机构自身的专业性，靳戈表示，专业能力的概念非常广泛，是一个综合性的大课题。既包括发挥银行理财子本身牌照优势的投资能力建设、产品谱系的拓展能力建设，也包括投行业务等新的增长点的建设；同时，也包括现在理财子的IT能力建设，其重要性目前已被放在跟投研能力不相上下的位置。徽银理财在固收等传统优势领域，与大多数理财子选择相近，采取内部建设自我培养为主，适当的引进市场化人才。此外，公司正在搭建学习型全面共同发展的体系、建立战略储备团队，为后期发展积蓄力量。同时，徽银理财通过项目研究、沟通交流，积极向先进同业者学习，系统化提升的科研能力。

关于未来机构间的合作，靳戈认为，理财子本身在整个投资谱系上是比较广泛的，可以与各类金融机构长期合作，共建金融生态。通过广泛与金融机构深入合作，一方面可顺应了业务发展的实际需要，另外一方面通过同业的互动和学习提升自身投研能力。今后，在和各类金融机构合作的原有基础上，还将继续扩大合作规模、拓展合作深度，形成共同发展、共同进步的合作关系。在销售端上会更积极与银行渠道合展，力争将固收等具有不错的收益能力的产品作为合作银行产品线的有力补充。通过资产端、产品端积极设计全方位的合作共赢方案，寻求从销售到资产投放的各个方面的系统合作。

在总结环节，靳戈表示，未来第一是需要苦练内功，锐意进取，稳中有进，提升各种各样的专业能力，第二是要充分发挥业务优势和能力，和金融同行一起在资产端、资金端、产品端、销售端等各个方面共同搭建一个合作共赢、共同向上的金融生态。

国投泰康信托有限公司财富业务总监张荣辉认为，对于投教工作，需要分几个层面来布局。一，坚决执行监管的要求的同时，国投泰康信托在投教中，融合消费者权益保护、反洗钱、CIS、适当者营销等一系列组合拳，并结合具体的业务营销和品牌宣传进行。二，科技为金融赋能，当前行业处于数字化时代，采取线上和线下相结合的方式，可以更加敏捷地进行内容输出。三，当前亟需进行投教工作，打破客户的刚兑心理预期，为资管和财富管理领域的未来长远的建设做铺垫。 最后，投教过程里既需要监管部门给予指导，也需要各机构发挥自己的优势，此外还需要借助第三方机构的力量，联手将投教内容传递给投资者。投教不是一家机构的事，需要用开放的胸怀，联合行业一起把涉及到消保、反洗钱、CIS以及监管要求的整体投教理念传播出去，促进整个资管财富行业的有序发展。

关于如何提高机构自身的专业性，张荣辉表示，对于金融行业来讲，信息化建设、数字化建设、智能化建设和数据化的挖掘方面的建设，将关系到金融机构的未来发展。国投泰康一直秉承着打造数字化的中台，推进公司的数字化转型的顶层的方案设计。第二，对于营销端，把适当的营销风险识别有效地嵌入到系统上去，会极大的提高各个环节的效率。对于客户来讲，也会优化用户体验。最后，关于在监管合规下怎样通过数字化的建设提升效益，也是金融行业的焦点。因此，除了人才队伍建设，数字化、智能化、数据化是提高机构自身专业性的方向。

关于未来机构间的合作，张荣辉认为，金融是个生态圈，机构只是其中的一个合作者。从信托公司的角度来讲，首先，信托通过法律框架和制度安排，使委托人、受托人以及受益人实现了三权分离。在开展业务过程中，以城商行为例，寻求的机构合作点。一是助力城商行通过合作，竞争所在区域的私行客户，第二是可以把资产相融合。此外，通过信托产品架构，还可以和保险、券商等金融机构形成广泛的合作，助建生态圈。从资产端来看，信托公司目前面临着转型。在未来一段时间里，很多金融机构将打破原有的界限，随着业务的竞争、行业的发展，联纵一定会出现。对信托公司来讲，在这个过程里，一定会和各类金融机构联手形成业务闭环。找到比较竞争优势，找准定位，找到合作伙伴，把各自的比较优势集合在一起，才能构建好资管和财富市场生态圈。

在总结环节，张荣辉表示，不管是资产管理还是财富管理，都应该要认知大势，顺势而为，同时要保持定力，有所作为。

创金合信基金管理有限公司运营服务部负责人刘宗武表示，创金合信通过投资者调研，了解投资者对知识陪伴的需求，匹配不同认知阶段的投资者，系统地设计“新人”、以及“熟手”等相应课程，帮助他们在投资的不同阶段都能有正确的认知。在线上，通过“合信岛小程序”、“合信岛”公众号、视频号、抖音号、微博号、B站号等全网各大平台，在线下，通过不定期开展训练营、分享沙龙等形式，创金合信在多维度的为投资者提供投资知识学习和分享的平台。

关于如何提高机构自身的专业性，刘宗武表示，专业能力实质上是一种能够深入理解客户需求，持续为客户创造价值的能力，因此，提升专业性首先需要坚持以客户为中心为业务导向，从客户需求出发，打造专业服务解决方案。

关于未来机构间的合作，刘宗武认为，在统一监管、专业化分工与数字化转型的大趋势下，未来机构间的合作将可能走向组件式服务与合作模式，即资管链条中的各个环节都可以拆解成为一个独立的专业化服务组件，服务组件都是可插拔的，不因某个组件被替换而影响业务流。但同时，每个服务组件的不同供应商之间仍然是具备差异化的。也就是说，未来各类专业服务机构的服务细分更多，机构间的合作也将更频繁，各机构持续打造专业化、差异化的压力也更大。

在总结环节，刘宗武表示，未来业务发展将以客户为中心，保持开放的心态，推进多元合作，拥抱资管新的大时代。

中铁信托责任有限公司营销总监、财富管理总部总经理张建华认为，金融产品的刚兑文化多年来根深蒂固，在客户心里，往往认为购买信托和银行理财约等于固收，对行业健康发展非常不利。目前各金融机构也认识到加强投资者教育是行业的生命线。从资管新规开始，理财和信托产品向净值化转型，买者自负的前提是要做到卖者尽责，因此，投资者教育的重要性不言而喻。当前投教工作需要做精做细，一方面从业人员需要提升自我能力，要明确自身责任，提升专业知识，将整个合规销售流程嵌入到投教中。另一方面，各机构需针对各细分产品线进行相应的投资者教育，根据各产品的不同类型，行业政策，风险特征，后期管理等结合具体的业务去进行投教。

关于如何提高机构自身的专业性，张建华表示，经过近年对环境、行业、市场的思考，中铁信托转型方向是财富管理、服务信托以及提供优质产品的资产管理业务方向。从中铁信托自身来看，提升专业性，首先要明确自身定位，根据不同业务类型去搭建投研体系、项目经理队伍、运营支撑、科技支撑，同时还需要专业的风控体系保驾护航。其次，对投顾团队的针对性培养也十分重要，把公司的产品和市场的信息准确的传达给客户，现在的金融产品越来越复杂，跨领域的组合成为常态，产品变化也十分频繁，所以团队的专业性培养需要不断的深化。

关于未来机构间的合作，张建华认为，随着目前监管的态势和客户的需求，金融机构如果不走向同业合作，很难做大受托规模、收入、客户，同时，近年来，各金融机构的战略和组织架构围绕以客户为中心进行调整，同业合作才能满足客户多样化的资产配置需求和融资及投行业务需求，同时，在同业合作的过程中，能接触到不同的专业机构，获取最多的产品，打破地域格局，合作机构均能实现快速的成长。在同业合作中。合作既是无法回头的大趋势，也是机构成长进步的机遇，同时也能让大资管行业更加繁荣，满足客户的更多需求。

在总结环节中，张建华表示，目前大资管机构的未来发展有两个思路，一个就是资产管理和投行业务，一个是财富管理和服务信托，但是在其中既要有方向，同时要有自己的差异性，不能走同质化之路，在体现差异性价值的同时，顺应趋势。

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