【理财案例】

　　李伟和妻子都是“80后”，是我国最早的一批独生子女。在旁人看来，今年32岁的李伟年轻有为，家庭美满。每月税后收入1.2万元，年终奖3万元；妻子比他小两岁，在教育机构工作，每月税后收入6000元，年终奖1.5万元。

　　李伟家庭年总收入26万元，目前每月生活开支约5000元，其他方面开支1000元左右，年结余近19万。目前家庭收入富余，父母和岳父母都健在可以帮忙带孩子，这让他萌生了生“二孩”的想法。

家庭年度收支储蓄表

　　【理财目标】

　　（1）育儿开销和教育金储备；

　　（2）大人的养老金的储备；

　　【财务分析】

　　在沟通中得知，李伟夫妻二人的父母，均有养老保险。所以，父母养老并不需要李伟太费周章，每月可以额外拿出500元左右孝敬老人。

　　大宝上幼儿园后，每月支出大概需3000元；二宝出生后家庭月支出再额外增加1500元，在夫妻俩收入不变的情况下，每月固定能结余7000元。

　　说到养老金、教育金的积攒，还需把父母的疾病保险等也列入考虑的范围，这就需要合理运用投资手段，来为几十年后无忧的生活做筹划。

　　【理财建议】

　　1、买一些货币基金或纯债基金。

　　李伟夫妇有养老、育儿等多方面需求，存在一定生活压力，不宜进行股票、外汇、黄金高风险投资，建议配置风险较低的货币基金和纯债基金。目前，货币基金的年化收益率一般在3%-5%之间，而活期存款利率约为0.36%，重点是货币基金存放安全，又方便随用随取；传统纯债券基金主要投资一些稳健的债券，目前降息周期有利于债券，债券基金预期收益率有可能比银行理财产品更高。

　　李伟夫妇可将月工资的30%（约6000元，即18000元*30%）买入货币基金或纯债基金，作为家庭的备用资金。由于年轻、接受能力强，建议通过互联网电子渠道购买金融产品，节省手续费降低投资成本，对毫无理财经验，或是投资经验较弱的群体，时下用户群规模较大的智能理财是最好的选择。以钱景私人理财为例：只需要在手机上下载一个钱景私人理财App，就可以根据投资投资用户的年龄、收入、风险偏好量身定制基金理财方案，并一键完成投资。实时查看资产状态，随用随取，最大化赚取利息收入。钱景私人理财是一个在线智能理财平台，为投资者免费提供基金组合投资服务。

　　2、每月做少额基金定投，强制储蓄。

　　考虑到李伟夫妇比较年轻，生命周期长，有一定承担风险的能力，建议选择少额基金定投。定期定额投资的好处是可以起到强制储蓄、控制支出的作用，通过长期投资，分享资本市场和时间的“利滚利”收益。

　　李伟夫妇可拿出每月结余工资7000元参与基金定投。单只基金定投往往存在着一定的波动，短期内会干扰投资者的投资情绪。因此，建议李伟夫妇可以考虑基金组合定投，组合定投可规避市场下行产生的投资风险。这种投资方式在钱景网www.qianjing.com和钱景私人理财APP均可以实现。

　　投资组合主要是以高风险和低风险之间的基金产品进行配置，其一，假如市场发生下跌，你的资产波动性要小于单只基金，从而降低你的投资风险。举个例子：组合中配置4-5只基金，即使有1-2只基金下跌，那么还会存在一定的赚钱机率，其逻辑是这4-5只基金的没有直接的关联性，有的投资股市、有的投资债市、有的投资货币等。其二，钱景私人理财的投资策略来自于德圣基金研究中心，我们会根据市场周期性变化，通过适时的申购、赎回和基金类型的转换来适应市场走势。

　　80后独生子女是一群特殊群体，他们享受着更多宠爱的同时，也要承受能多的压力，因此尽早进行投资理财是一件需要深谋远虑的事，需要做出理财规划在一定程度上确保未来生活。最后我们祝愿李伟生活幸福，二宝诞生顺利！