说到理财，我们最常听到的一句话就是收益和风险成正比。收益越高，风险也会越大。话虽没错，不过投资组合是可以实现降低风险的同时提高收益的。为什么呢？因为投资了不同风险属性的产品，将资金分布在不同领域，让不同投资产品优势互补，降低投资组合的风险以获取更安全的长期收益。资产配置说的就是这个意思。

　　我们知道，任何投资者会面临各种不确定性和潜在风险，如果看到别人在股市或其他单一投资领域赚钱你也想试一把，那我还是建议你不要去做这种机会主义者，否则会输得一败涂地。

　　利率下降，投资者聚焦基金投资

　　最近，大家可能也注意到，市场利率继续下行，银行理财收益也不可避免继续走低，互联网理财、国债、大额存单等利率纷纷随之下降。对普通投资者而言，如何进行资产配置，才可以最大化的使得资金保值增值呢？

　　我们先来了解一下普通老百姓(603883,股吧)可以接触到的投资领域。

　　房产。目前国内房价虚高不下，除刚性需求外，不具备长期投资价值。

　　股票。股票波动性太大，2015年A股从5千点跌回3千点，让很多投资者得了投资恐惧症。

　　储蓄。随着央行利率下调，一年定期存款利率为1.5%，存款利率跑不赢通胀。

　　P2P理财。国内P2P公司“跑路”频发，让投资者不明觉历。

　　黄金。黄金作为全球市场的硬通货，理财增值有限。

　　基金。公募基金在产品安全性、投资回报率上优势更为明显。由于基金品种比较多，更利于投资者去做资产配置。分散投资、释放风险，在长期投资中获利。

　　资产配置听起来容易，做起来并不简单，对一般投资者而言，借助投资工具是比较简单可行的办法。钱景私人理财APP，通过资产配置模型为投资者提供因人而异的资产配置建议，认可这个建议即可一键完成基金理财产品申购。

　　决定资产配置的四个要素

　　总括而言，我们要根据财务状况、理财目标、风险偏好、年龄这四个基本要素来定制不同的理财方案。抓住这条基本投资逻辑，你就坐等数钱就好了。

　　要素一，财务状况。做资产配置首先要了解自己现有财务状况，主要包括两方面：盘点资产负债、分析收支储蓄。这么做的目的是知道自己有多少本钱，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好确定投资组合应该达到什么样的收益水平。

　　要素二，理财目标。明确每个目标所需金额，以及需要在多久之内实现。理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来干啥。你可以画一张这样的目标清单：

图示1

　　要素三，风险偏好。如果你对风险偏好这些投资特征一脸茫然，也没关系。在钱景私人理财APP随便选择一个投资组合，就可以轻松了解这些投资特性。

　　了解了这些风险、收益特征，再对照制定的理财目标，看看是否合理。对于没得商量、必须实现的目标，就要求至少有一定的低风险投资来确保一部分本金不受威胁，从而不影响这些目标的达成。而对于一些可有可无，或者是延迟实现也可以接受的目标，则可以对应一些偏高风险的投资。

　　要素四，年龄。越年轻越可以激进，越老越需要保守。我们可以参考“投资100法则”，100减去你的实际年龄就是你能够拿出来投资的钱。如小张今年30岁，用100减去30岁，小张可以拿出资产的70%用于风险投资。随着年龄的增长，我们再逐年递减高风险资产的配置比例。

　　如果你想了解这些资产配置的途径和方法，通过手机下载钱景私人理财APP，或者登录钱景网创建一个账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。钱景私人理财App会先给用户做一个问卷调查，表明自己的风险承受力，之后会自动为用户匹配一个投资组合，并一键完成投资。

　　资产配置根据生命周期不断调整

　　我们按生命周期理论，把人的一生分为资产的原始积累、资产巩固、财务支出三个阶段。处在不同阶段的人由于具有不同的财务特征，因而资产配置方法也不能同一而论。

图示2

　　谁也无法保证每次都能在最佳时期买入最好的投资标的，所以，投资理财的关键在于资产配置。投资者都希望借助于投资产品和理财工具，实现财富的保值和增值，钱景私人理财APP正是结合当下投资者的理财需求，通过资产配置模型，为投资者定制因人而异的理财方案。

　　最后，再次提醒大家：

　　1.资产配置应该根据你的需要来，而不是根据你的喜好；

　　2.永远记得“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”这句话。