时过境迁，摩托罗拉、Nokia这些 “老式手机”已渐渐淡出大众的视野，换之而来的是Iphone、三星等智能手机的世界，葛大爷和范冰冰电影中的“这点事”已经不再是什么新鲜事。

　　科技改变生活。移动互联网正在改变大家的行为方式，智能手机已经成为每个人生活中一部分，公交、地铁、商场、餐厅到处都是“低头族”。衣、食、住、行统统都可以通过网络解决，当然，理财也不例外。

　　2013年余额宝的横空出世，给互联网金融行业带来了空前繁荣，手机理财已经并不罕见。国内，成立十年的钱景财富，正在利用自己多年积累的资产管理经验，将多元化的金融服务与互联网紧密结合，以全新的智能理财模式为投资者服务。钱景财富旗下的互联网金融平台——钱景私人理财，通过PC端（电脑）和手机APP端同步为大众投资者提供在线智能理财服务，自去年上线以来，就得到了同行业者和权威媒体的高度关注。

　　智能理财带动“金融服务升级”

　　智能理财也称“机器人(300024,股吧)理财”。简单理解就是让机器人当你的投资顾问。从用户体验的角度来讲，“机器人投顾”工作更加理性，与客户沟通也不会带有偏见、坏情绪，而且在答疑解惑时，机器人绝对不会流露出不耐烦，也不容易引起客户的反感。

　　这种以自动化、计算机算法为基础的创新投资模式，在美国等成熟市场发展迅猛，诸如Wealth Front、Betterment、Personal Capital等的融资额都已超过亿美元级别，而且全部来自知名风险投资机构。

　　在互联网环境中成长起来的年轻一代，“机器人投顾”被越来越多的投资人所接受。智能理财将原有的网络理财服务做了进一步升级，简称为2.0版本。

　　我们把这两种不同版本的服务形容为“病患关系”，假如某A生病了，去看医生，医生会按病理开药方；如果某A不问医生，直接去药店，就只能凭感觉抓药。两者的效果我想大家都能想象得到。“机器人投顾”其中扮演的就是一个医生的角色。

　　今后，机器人投资顾问有望引领整个投资理财顾问市场的发展，让更多的个人投资者享受到低价、甚至免费的投资策略组合，这是技术进步和投资理念革新的必然结果。

　　智能理财模型为用户定制组合

　　所谓“机器人投顾”，其实是一种在线财富管理服务。从原理上来看，“理财机器人”是根据现代资产组合理论搭建一个数据模型，结合投资者风险偏好、财务状况与理财目标，通过后台算法为用户提供基金资产配置建议。

　　构建基金组合的目的是为了分散风险，且保证良好的收益，进而在不同风险收益特征的基金品种间构建组合，不同基金组合的风险收益也会有所差别。因此，投资者必须正视自己的风险承受能力，再选择适合自己的方式来构建基金组合。

　　根据投资者的风险偏好，大致可分成三种组合投资方式：进取型、稳健型、保守型。我们先来了解一下这三种方式的结果有何不同。

　　进取型组合。适合风险承受能力高，能够忍受至少2年内连续亏损，追求较高的价值增长且投资目标实现周期较长（20年以上）的投资者。

　　稳健型组合。适合具有一定风险承受能力，能够忍受半年内连续亏损，期望资产稳健快速增长且投资目标实现周期较长（15年以上）的投资者。

　　保守型组合。适合风险承受能力较低，很难忍受亏损，期望资产稳步增值且投资目标实现周期较短（不足10年）的投资者。

　　“机器人投顾”的基金组合投资逻辑

　　1、确认理财目标。明确每个目标在多长时间内完成，预计需要多少金额，以及可投入多少钱。理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来干啥。

　　2、确定资产配置比例。根据年龄、风险偏好和财务状况进行配置，并随着时间的变化调整资产配置。

　　3、运用合适的投资方法。

　　核心卫星投资。“核心-卫星”资产配置策略已经成为成熟市场上资产配置的主流策略之一，全球著名的资产管理机构如先锋、瑞银、巴克莱等都在应用这一策略为客户配置资产。

　　定期定额投资。在固定时间投入固定的金额，旨在长期过程中降低整体投资成本，获得稳健回报，适合积累养老金、子女教育、结婚、置业等各类理财需求。

　　4、选择投资组合。投资组合是可以实现降低风险的同时提高收益的。为什么呢？因为投资了不同风险属性的产品，将资金分布在不同领域，让不同投资产品优势互补，降低投资组合的风险以获取更安全的长期收益。

　　5、再平衡策略。在基金投资中，两种倾向都是有问题的：一种是频繁的申购赎回；另外一种是在买入后就不对基金组合进行管理。资产配置是影响投资回报的一个重要的因素，随着时间的推移，组合中的基金表现不一，组合很可能偏离最初的目标资产配置，呈现出与投资者目标和偏好不同的风险收益特征。再平衡是重要的风险缓解工具，其目标是缩小资产配置的风险，而不是追求组合回报的最大化。

　　如果你想亲身体验和了解这些资产配置的途径和方法，通过手机下载钱景私人理财APP，或者登录钱景网www.qianjing.com创建一个账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。钱景私人理财App会先给用户做一个问卷调查，表明自己的风险承受力，之后会自动为用户匹配一个投资组合，并一键完成投资。