三成消费加七成理财

　　在负利率时代，上班族们如果把数额不菲的年终奖存入银行，无疑逃不了货币迅速贬值的困境。理财师建议，年终奖三成作消费、七成作投资的分配比较适合大众家庭。

　　从目前看，短期的货币产品具有稳定且高于银行存款的收益以及较好的流动性，备受老百姓追捧。不过，国内理财市场货币类理财产品种类繁多，银行、基金、券商三类货币理财品各据一方。数据显示，同样是5万元的认购起点，目前银行系短期现金管理产品的年化收益率均在1.5%左右，货币基金的7日年化收益率在0.8%-3%，券商系的货币理财品的收益率最高，在2%-4%之间。其中，国泰君安君得利二号自去年底成立以来截至今年1月14日，平均7日年化收益率高达4.01%，几乎可以战胜高企的CPI，实现资产的保值。

　　理财专家提示，发完年终奖后即将迎来7天的春节长假，不要让年终奖躺在银行活期账户“睡大觉”。如果短期尚未确定投资方向，可以先布局在收益较高的短期货币型理财产品中，提高收益。

　　给父母送份保本基金

　　前不久，新《老年法》草案建议年轻人“常回家看看”，有白领心头一热，给父母送上一份保本基金。理财专家指出，把保本基金当新年礼物，除了可以表达孝心，还可以帮助父母稳健理财，可谓是一举多得。

　　“对于风险承受能力较弱的中老年人来说，保本基金作为投资品种是一个很好的选择。既可以保障资金的安全，又能分享股市上涨的获利。 ”工行一位理财师表示，“目前我国社会保障体制尚未健全，除了银行存款和国债之外，保本基金是较好的选择。 ”

　　新年伊始，将有多只保本基金进入发行期。其中，汇添富保本基金是新年发行的首只保本基金，正在工行、交行、招行、农行及中行等渠道发行。该基金为认购并持有3年到期的投资者提供了本金保证，也提供了认购费的保本。在3年保本期到期后，该基金会转为一只债券型基金，继续低风险基金的运作。

　　抓住债基“常青树”

　　近期市场热点板块轮动加快，涨跌交替，操作难度和风险日益提高，投资回报时常遭遇“朝不保夕”。相比之下，债券型基金连续经历五年市场轮回，体现出稳健、低风险的特征。据WIND数据统计，截至2010年12月31日，过去5年二级债基的平均收益率分别为：13.39%、13.14%、5.98%、5.60%、6.55%，连续五年实现稳健正收益，让债券型基金的投资者多了一分 “看庭前花开花落”的释然。

　　近期，申万巴黎稳益宝基金等债基正在发行期，该基金拟任基金经理古平表示，债券基金是长线投资者的“最佳选择”，不仅体现在其长期稳定的业绩上，还体现在资产配置上。债券基金本身特有的避险、稳定回报的投资功能提高了其对资产配置的重要性，因此，投资者可以有选择地将优质的债基纳入基金组合，并稳定持有，以便于有效降低组合的波动性，提高收益的稳定性。

　　让小钱“飞”向海外

　　上投摩根全球新兴市场基金拟任基金经理王邦祺提醒消费者，节日期间，从年终奖中省出一点“小钱”，找准方向，不经意间或可获得惊喜收获。数据显示，2009年3月全球市场触底之际，若投资者当时能在日本股市投资1万元，现在1万元将变成1.25万元，看起来不多，却轻松跑赢通胀。而新兴市场股市则更加 “给力”，以孟买证交所基准Sensex指数为例，不到两年时间，该指数已经把1万元增值为2.38万元。

　　“新兴市场今年表现仍被看好，但也潜藏了一些风险”，王邦祺称，对普通投资者来说，可以让“小钱”飞向新兴市场，参与新兴市场的高成长。由于新兴市场的市值和波动性，“小钱投资”是基于稳健性的考虑；而新兴市场基金投资范围广，可以有效地分散风险。据悉，上投摩根全球新兴市场基金的募集已进入倒计时阶段，将于1月26日结束发行，投资者可加以关注。

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